房产是家庭资产的重要组成部分，房贷压力也是每个买房家庭的巨大压力之一。每个月固定少则几千，高则几万的房贷，像一股无形的重压，让很多家庭精打细算地过日子。

有的人在压力下辗转腾挪，有的人化压力为动力，近年来，提前还贷正成为一种流行趋势。提前还贷的具体操作流程是怎样的？哪种方式更划算？今天我们来聊一聊这个话题。

一般来说，现在主流的房贷结算方式都是用户与银行业共同约定一张银行卡，每月固定日期由银行主动发起，在这张银行卡里扣除固定房贷金额。用户需在银行扣款前，主动存入足额资金，以完成扣款动作。主动还款就是这种方式的反向操作，用户在约定日期之前，主动提交房贷还款请求，完成当月房贷缴纳。一般用户可以携带身份证明及还款银行卡，去贷款银行任意一个营业厅，进行人工柜台办理。在提交申请后，工作人员确认银行卡内余额充足，就能完成主动还款。网上银行app也可以寻找相关入口，主动提交，完成扣款。

此外，主动还款还可能指用户在还款日逾期后，主动提交还款请求。这种一般出现在自动扣款失败，用户逾期后发现才采取的行动。

主动还款除了可以主动还清当月房贷，还有一层意思，就是主动还清全部房贷，也就是我们常说的提前还贷。

提前还贷哪种方式比较划算

一般来说，商业房贷有四种——等额本金、等额本息、等额增减、按期付息还本。主流的房贷基本是等额本金和等额本息两种。如果是这两种里面选，建议使用等额本金，会更为划算。

我们先来看两种方式的计算方式。等额本息是在将贷款总额和总利息按贷款时间做了平均计算，每月偿还固定金额的本金加上总利息的一部分，每个月的还款额度是基本一致的，但本金和利息的比例会不一样。而等额本金则是将贷款总利息每月偿还的本金是固定的，这样坚持一段时间后，到还贷末期，每个月的总额度比刚开始的时候是降低的。

可以看出，等额本息适合那些工作稳定的家庭，压力平摊比较均匀。等额本金适合收入较高家庭，在度过前中期后，会迎来一个比较宽松的贷款末期。

按提前还贷来计算，30年的贷款期限，等额本金可以比等额本息少还约10%。所以对有提前还款或能承受一段时间高压力房贷的人群来说，等额本金是一个更能接受的选择。

其实对于房贷，很多人还是没有一个比较正确的认识。在一些具有理财知识的人眼里，他们即使可以全款买下房子，也会选择一定比例的贷款，目的就在于通过房贷的帮助，把现金从房子这种不动产里抽出来，用于其他更需要现金的途径里去，比如股市、公司经营、债券等。对于这些人群来说，房子只是资产的一部分，他们需要现金去撬动更多财富杠杆。

而对于一部分人来说，他们不愿意受房贷的无形压力，房子对他们来说只是生活的一部分，只是一个住所，而不是一辈子被绑住的理由。对这些人来说，提前还贷，或者降低贷款额度，无疑是一个好的选择。

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采用等额本金方式还款，要比等额本息方式还款节省利息 21,276.68 元。