你有多久没去银行网点了?如今，随着银行数字化转型加速，银行物理网点和机具数量在持续收缩。据不完全统计，截至4月初，今年以来全国已有431家银行网点终止营业。不过，虽然量在减少，但这并不意味着银行网点会消失。业内人士认为，银行物理网点还是有其存在的价值。

去年有2790个网点被撤销

银行物理网点和机具数量的收缩是近年来的趋势。根据央行最新公布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示，银行卡受理终端数量有所减少。截至一季度末，ATM机具6100.62万台，较上季度末减少了0.77万台。全国每万人对应的ATM数量7.13台，环比下降1.58%。而据不完全统计，截至4月初，今年以来已有431家银行网点终止营业。

据银保监会发布的信息统计，2019～2020年两年间退出的商业银行网点超6296家。其中，2020年有2790个商业银行线下网点被撤销，被裁撤的银行网点中，国有银行占比为37%，股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。

而融360维度的一项调查显示，受疫情影响，用户金融消费习惯变化显著。约85%的受访者对银行线上服务的需求有所增加，与之相对应，接近七成的受访者对银行线下服务的依赖有所下滑。

有业内人士表示，现在去网点的基本上都是一些老年人，银行网点老龄化趋势越来越严重。

比起线下网点，很多客户尤其是年轻客户更愿意通过网络办理业务。市民陈小姐也向记者表示，从去年年初开始就没有去过银行，因为像转账、理财、缴费这样的操作手机银行APP都能搞定。

线下网点的收缩和线上业务水平的提升不无关系。近年来，随着科技创新的发展，银行的数字化水平越来越高，电子银行对业务的大量分流，柜面业务大量被线上平台所取代，各个网点的客流量、交易量也在不断地萎缩。

有银行专家表示，用户需求的改变和银行数字化转型对线下服务的影响并非源自疫情，疫情只是加速了这一进程带来的改变。融360维度调查数据显示，从银行移动端的功能服务使用情况来看，转账、汇款、查询等结算业务是用户使用最多的功能服务，93.15%的受访者表示使用过该服务;代收代付和购物消费分列二三位，受访者使用比例均超过50%;另外，使用银行移动端进行财富管理和接收投资理财资讯的受访者达到35.83%和23.05%。

这表明，银行在金融业务场景化方面的努力取得一定成效，用户不再单纯将银行移动端视为工具类服务，而是能够满足理财、投资、消费、支付等综合需求的生态场景。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林表示，银行不断提高其线上金融应用的易用性，并进一步对线上尤其是手机端APP应用进行功能扩充。金融科技正在从底层改变消费者的使用偏好。

物理网点短时间内不会消亡

虽然线上平台对线下网点造成了较大的冲击，但有专家认为，在服务特定人群、特定地区和非标转化业务等诸多方面，银行网点仍然有着无可替代的重要作用。传统线下网点一段时期内不会消亡。原因是我国已步入老龄社会，据统计，我国有近1.4亿老年人依然游离在互联网之外，仍习惯通过传统的线下渠道获取服务。如果物理网点消失，就会影响到这些老年人享受应有的金融服务。

此前，中国银保监会印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》指出，要求保留和改进传统金融服务方式，各银行保险机构要积极融入老年友好型社会建设，发展服务老年人的特色网点。要加强金融服务下沉，进一步完善基础金融服务，根据老年客户群体数量和金融服务需求，合理科学进行网点布局。同时还明确要尊重老年人使用习惯。商业银行要保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，不得强迫老年人使用银行卡，不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务等。

如今，各家银行也都在打造特色网点，提升智能化水平，实现线上线下联动。例如，工商银行深入推进网点转型与智慧运营改革，推出多项地方特色政务民生场景，上线公积金、社保、民政等100余项便民服务。招商银行也打通线上和线下渠道让客户在“网点+APP+场景生态”中享受更多综合化服务。建行的网点还打造了“劳动者港湾”，配备饮水机、休息桌椅、手机充电器、急救箱、雨具等装配，主打“服务劳动者休憩”的概念。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示，未来网点将不断向综合化智能化发展，一方面要加强网点的定位建设，提高整体的经营效率;另一方面要有效提升网点服务水平，塑造银行的品牌形象。（晨报记者赵智妍）

被疫情“偷走”的这些日子，文旅业经历的“苦”，人尽皆知。行业容不得继续“失血”，信心比黄金更重要。

这个春天，行业迎来了春风——

文化和旅游部近日印发《关于抓好促进旅游业恢复发展纾困扶持政策贯彻落实工作的通知》;全省召开文旅康养市场主体倍增工程推进会，重点培育15类市场主体;省文旅厅与金融机构、OTA企业签署战略合作协议，为文旅市场主体纾困解难……

近期，从国家层面到省级层面，一批纾困政策相继出台，一揽子具体帮扶举措落地有声，为文旅业送来缕缕春风。各相关部门在确保各项惠企纾困政策落地上扎实开展工作，确保我省文旅市场主体“青山常在”。

“要以新增市场主体对GDP增长贡献率为指挥棒”

国家层面，《关于抓好促进旅游业恢复发展纾困扶持政策贯彻落实工作的通知》出台，从减税降费、普惠金融、活动承接等10个方面出发，将国家发展改革委、文化和旅游部等14部门联合印发的《关于促进服务业领域困难行业恢复发展的若干政策》落细落实。

在山西，围绕“十四五”末实现全省文旅康养市场主体数量倍增、质量提升目标，省文旅厅研究制定了《关于支持文化旅游业高质量发展的若干措施》《山西省龙头景区建设工作方案》《推动文旅康养市场主体发展的实施方案》等，这些措施和方案将完善提升旅游配套、延长消费链条、优化旅游体验。

近日，《山西省促进服务业领域困难行业恢复发展的若干措施》印发，从服务业普惠性纾困扶持措施、餐饮业纾困扶持措施、零售业纾困扶持措施、旅游业纾困扶持措施等方面提出61条具体措施。

今年是我省市场主体建设年，全省文旅系统把推动文旅康养市场主体倍增作为太忻一体化经济区建设世界级旅游康养目的地的主攻点，重点布局建设文旅康养示范区、夜间文化和旅游消费集聚区、特色民宿等。

在培育市场主体类型上，重点抓好现代演艺、数字文化、新兴文化、特色文创、工美非遗、景区、餐饮、住宿、旅游交通、旅行服务、养老机构、温泉康体、森林康养、运动休闲、中医药养生等15类市场主体的培育。同时，及时协调解决落实政策中的难点、堵点，针对企业的具体困难进行精准“滴灌”。围绕黄河、长城国家文化公园山西段、太忻一体化经济区世界级旅游康养目的地、太行山国家旅游度假区建设和龙头景区“9+13”梯次培育、三个一号旅游公路沿线服务配套等重点任务，包装策划一批大项目好项目。

“要以新增市场主体对GDP增长贡献率为指挥棒、风向标，文旅康养市场主体倍增成效要最终体现在一个地区文化旅游及相关产业增加值的增速上、人均文化旅游消费的提升上、接待游客数量增长上、游客对服务环境的满意上。”对于我省文旅康养市场主体倍增的“考核标准”，省文旅厅厅长王爱琴心中有一杆秤。

有了这个“硬杠杠”，今年，山西将有“大动作”——在全省布局建设50个文旅康养示范区，新增高等级景区不少于8个，新增省级夜间文化和旅游消费集聚区不少于15个、旅游休闲街区不少于5个，新增省级文化产业示范园区创建单位不少于3个，新增200家“三个人家”等特色民宿。

“组合拳”助企缓解生存压力

“一切有利于旅游业恢复的金融杠杆，都将争取纳入撬动旅游业纾困与复苏的行动中来。”在省文旅厅与农业银行山西省分行、平安银行太原分行、携程集团签署战略合作协议现场，农业银行山西省分行行长禹修德表示，当下，文旅部门“主动出击”对接金融管理部门，争取将旅游业列为当地金融优先支持行业，合理增加有效信贷供给，有助于形成金融支持旅游业恢复发展的合力，“是一件好事”。

当疫情进入第3个年头，资金吃紧已成为大部分旅游企业的核心痛点。从此次我省政银企签署战略合作协议来看，纾困政策均与“钱袋子”密切相关，也将主管部门主动作为、帮助企业缓解生存压力的“张力”拉满。

携程集团山西分公司总经理袁龙表示，携程集团将助力山西推进“旅游+康养”业态融合，依托山西丰富的自然和康养资源与携程集团覆盖全球、全产业链的供应商、合作伙伴资源优势，布局建设50个文旅康养示范区，助力山西文旅加快引进大企业、大项目，定制个性化、服务特色化的康养度假旅游产品。

“金融是现代经济的血液，此次农业银行山西省分行、平安银行太原分行加大对文旅市场主体首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放规模，支持重大文旅项目投融资，推动普惠金融创新在文旅行业的应用和推广，对于陷入困境的文旅企业给予延期还本付息等优惠，帮助文旅企业活下来、挺得住，进而实现创新发展，体现了高度的社会情怀和责任担当。”王爱琴表示，按照协议，各方将在创新文旅投融资平台、支持文化旅游投资项目、推动文旅产品和业态融合、扶持文旅企业创新发展、区域旅游资源整合、“互联网+文化+旅游”、助力乡村振兴人才队伍建设等领域开展合作。

“机会留给有准备的人”

事实上，对于行业从业者来说，在疫情防控大前提下，经历一段时间的“难”，大家早有准备。

韬光养晦，厚积，才能薄发。

越来越多的企业家深谙其中道理，“蛰伏”期间，不忘“充电”，只待时机成熟，重返舞台，施展拳脚。

“行业一定会撑过寒冬，相信机会留给有准备的人!”疫情防控常态化下，山西的企业家们“戴着口罩抓发展”，转变经营服务模式，最大限度克服冲击影响，3月底，山西商务国旅团队前往榆次考察文旅市场，期间，负责人贺志勇发出这样的感叹。

在山西，大大小小的文旅企业不仅是经济发展的重要力量，更是吸纳就业的重要阵地。

“市场主体倍增，最重要的是优质企业倍增，倍增的应该是质量而不仅是数量。”什么是优质企业?贺志勇认为，“能创新产品、注重产品质量、不断提升服务水平的企业，就是优质企业。应该鼓励企业研发创新产品，给予政策和资金支持。”

在山西颐景国际酒店董事长张松林看来，纾困政策的出台是“及时雨”，但企业更应该思考的是，如何将“及时雨”转化为促进自身乃至行业可持续发展的“源头活水”。疫情对文旅市场产生了不可逆的重塑作用，高质量、低密度、生活化、旅居式成为新需求，沉浸、互动、体验式消费成为新状态，高品质的服务保障与产品供给成为新趋势，“企业要在这些方面多下功夫”。

山西四季相约酒店管理公司负责人韩君介绍，早在两年前，酒店就开始修炼内功、创新产品，如今，在智慧酒店、中央厨房、目的地运营等方面取得了不错的转型成绩，尤其是智慧酒店的启用，广受市场的欢迎。

蓝图已经绘就，任务已经明确，我们相信，只要各方合力把市场主体倍增工作向纵深推进，山西文化和旅游业的发展会更好。(记者张婷)

你吃的已经很少很少了，还是珠圆玉润，而你那可恶的闺蜜淑芬，天天胡吃海喝，身材还能保持的那么好。于是你开始怀疑你是倒霉的「易胖体质」，而可恶的淑芬则是「易瘦体质」。

易胖或易瘦体质存在吗?那要看你怎么定义这两个词了。

如果你定义成「吃同样多的热量，导致不同体脂肪变化」的体质，认为基因这个东西，可以超越热量平衡去影响一个人的体重和体脂率，那你可就错了：基因(或「体质」)会影响人的进食习惯，和在固定食量下的饥饿感，但只要食物的总量(热量)定了，无论体质如何，体脂肪变化也必然定了。

但这样讲，你肯定是不服的，你明明吃那么少，淑芬明明比猪还能吃，这不是体质差别还是什么呢?

是太多了!我们至少可以从四个角度去解释这个问题，分别是：

我们由内而外，先从确认偏误这个心魔说起。

如果你已经认定答案是「no」，那么再多的「yes」也无济于事：

确认偏误(Confirmation Bias)是常见的心理偏误之一，意思是说，人会对自己已经相信的事情，和这类事情相关的线索，证据，形成更深刻的印象，同时还会在不经意间忽略自己不认可事情的线索。

在减肥场合，陷入确认偏误的人们，会对周围人，尤其是自己已经认定是「易瘦体质」的人(淑芬)，对他们吃大餐，吃零食，吃垃圾食品的事件，形成格外深刻的记忆，他们的每一顿小龙虾，每一杯奶茶，每一块披萨，都会深深植入你的脑海。

而相比之下，淑芬清淡进食的时间，则会被你下意识的无视，遗忘，无法形成深刻的记忆。

最终，你脑中满是淑芬吃大餐，吃零食，吃垃圾食品的记忆，而稍有她少吃的记忆，你对她是「易瘦体质」的判断，自然也越来越坚定。

另一个方面，也不排除有些人特别喜欢在朋友圈微博晒大餐或零食，误导她周围减肥的人更容易陷入确认偏误。

老读者都知道，「自由餐」是变形大师减脂体系中很重要的一部分，每个人都会吃，我经常怂恿粉丝学员每周晒自由餐，让周围人看自己一边吃大餐一边快速瘦，看他们一脸懵逼的样子取乐：

总结，你认为淑芬胡吃海喝还不胖，可能是自己陷入了确认偏误，事实上淑芬的总体饮食可能是很正常的。

熟悉变形大师减脂体系的同学，应该都知道NEAT这个玩意的威力。易胖易瘦体质，也可以从NEAT角度解释。

NEAT指的是包括走路，抖腿，转笔在内的，所有，所有，所有的活动消耗，它的消耗量不小(大概占总消耗的30%左右)，并且相比于其他类型的消耗，有一个极为重要的特点，那就是个体差异巨大。

如果你有多动症，每天跟猴子一样，那么你的NEAT消耗，就可能比那种很安静的选手，多出一千大卡。目前已有的研究数据中，尺码类似的不同人的NEAT差别，记录高达2000大卡![1]

回到你那易瘦体质的闺蜜淑芬的例子，如果她走路上下班，膀胱小以至于每天往返厕所十多次，喜欢抖腿转笔，或者她干脆就是个猴子，那么即使她不刻意运动，也完全有可能比天天有氧的你，每天多消耗一个大汉堡的热量!

另外，人在减肥时，NEAT会首当其冲的下降(这是可逆的，不要担心)，你和淑芬的差距就进一步拉大了。

首先请参加脑筋急转弯：下面两图中的食物，哪个热量更高，更容易致胖呢?

答案是：前者。虽然它看起来比后者健康低卡。

对于没算过热量的人来说，判断食物的热量是高还是低，有时是很有难度的。撒满了辣椒粉的烤肉，在普通老百姓的眼中，属于典型的「横肉」，「硬菜」，而事实上，只要烤肉选瘦的部位，不放油，那么热量就可以很低，那些看起来很「重口味」的干调料，更是热量低到可以忽略;而炒菜虽然使用的食材很健康很低卡，但只要放油量不收敛，最后反而还会成为一道典型的高热量料理。

不相信的话，可以自己用厨房秤精确计算一下。

如果你不是一名熟练dieter，那么完全有可能，你对淑芬吃的食物到底有多少热量，是一点概念都没有的。

前面分享过，我经常怂恿学员粉丝晒自由餐，其实我也同样怂恿他们发那种看起来很「横」，其实没多少热量的食物，看别人的懵逼脸取乐。

除了高估淑芬的真实摄入热量之外，低估自己的摄入，也是产生易胖易瘦体质的重要原因。

简单来说，人在不计算热量的情况下，对自己每日总热量摄入的估计准确度，简直可以用「悲伤」来形容。我自己整理的有关人错误估计自己热量摄入的研究，数量就有9个，比如这个研究[2]发现肥胖者低估热量高达1000大卡，另外一个研究[3]则发现实验对象低估热量764大卡……

所以在减肥场合，完全有可能出现日均摄入3000的你，嫉妒日均摄入2000的淑芬能胡吃海喝还不胖。

总结&实践建议

多吃不胖是不存在的，你认为淑芬吃得比你多，不代表她吃的真很多;

确认偏误，会使你高估淑芬的平均摄入;

NEAT个体差别较大，可能会拉开你和淑芬之间的差距;

不熟练的dieter，经常会分不出食物热量的高低;

对自己热量估计的偏差，也会让人产生易胖易瘦体质的幻觉;

使用正规的diet方式，一切问题迎刃而解。