对于题主而言,这种做法,要么承担比较大的经济风险和信用风险,要么影响题主后续自行购房。
先说说这种操作,正常情况下“应该”怎么样
这种操作,属于典型的“借名买房”:
亲戚出首付,“借”用题主名字来贷款购房。
每个月亲戚将钱打给题主,题主用来偿还房贷。
过两年之后,亲戚一次性把剩余房款给到题主,题主把贷款还清,然后过户给亲戚。
这种“正常情况”,有两个非常重要的关键点:
第一,要确保每个月亲戚都能把房贷钱打给题主。题主是与银行对接的贷款人,银行只会认题主。
第二,要确保两年之后过户给亲戚的时候,房贷必须要偿清。处于抵押状态的房子,是不能过户的(非常非常难)。
这里我们不讨论对于亲戚有无风险。对于题主而言,如开篇所讲,两个风险非常大:
财务风险和信用风险。正常情况下都没问题。但是,但凡涉及到亲戚财力不佳的时候,题主怎么办?是继续自己出资还贷、还是向银行违约?换句话说,题主并不能、也不可能保证亲戚能够按期、如数将房款给到题主。即便双方签订个什么协议之类的,并不能改变题主与贷款银行之间的关系——还不上,题主就是责任人;违约,信用即受影响。
对后续购房的影响。如果题主今后有自己购房的打算,那么,再行购房时就有影响了——目前多数地区购房的时候是“认房又认贷”。也就是说,只要购房人名下曾经有过贷款房(不管这套房还在不在名下),均视为有房。所以,要么购买不了(看地方限购政策)、要么购买的时候视为二套房(可能会导致购房成本增加,例如首付比例、贷款利率)。
这里不会给出要不要答应亲戚的结论,需要题主自行衡量。只是从题主角度出发,就其中可能存在的风险,做出一些提示。