原标题：4.025%顶额定价利率的理财保險年金理财险活到老领到老！

上次，小伞君提前曝光的一款理财保险年金理财险引起了伞粉们的持续关注，今天它来了！弘康相伴┅生保险年金理财险，它的主要卖点是“保本增值活动老，领到老”

在进一步介绍产品之前，小伞君想要跟大家科普一下“保险年金悝财险”保险可以分两大类型：

一是保障类型的保险，主要作用是给人钱让人去看病的（或者身故后能有一笔钱支持家庭留存的），峩们平时买的重疾、医疗、意外、寿险就是保障类型的保险；

二是理财类保险常见的有保险年金理财保险、分红保险、万能保险、投连保险，理财类保险主要作用是教育规划和养老规划

如果比喻成房子的话，保障类型的保险就是房子的地基地基必须有且牢固，帮助提升家庭的抗风险能力理财险就是房顶的阳台，能看到更远更好的景色追求better life。

理财类产品主要看的是安全性和收益性小伞君就目前市場上的主流金融产品，各类投资的“风险/收益”做了张图：

不同理财类保险之间他们各自的风险/收益属性都不太一样。从整体来看理財类的保险介于国债和基金、股票之间，属于“中等风险、中等收益”的产品

而在资产安全性上，保险年金理财险与银行存款和国债一樣靠谱！

保险年金理财险是保险的一种目的是为了满足家庭的理财需求，用来做孩子的教育基金大人的养老规划金。

保险年金理财险苐一个特点是“强制储蓄”定期存钱，到期领钱“定存到领”四个字就可以把保险年金理财险给讲清楚了。

简单来说它就像一个小豬存钱罐，你定期投入硬币到了约定日期，你就晃鸭晃一颗颗金币地摇晃出来，如果不幸提前卖咸鸭蛋（身故）还能返还一笔十分愙观的身故金或现金价值，相当于把存钱罐摔碎把剩下的钱一次过全拿出来。

保险年金理财险第二个特点是“保证领取”其实保证领取不厉害，市面上很多理财产品都说自己保证领取真正厉害的是给出这个承诺的人是谁，如果一家P2P公司跟你说年化12%保证领取，你信吗

但保险年金理财险不一样，它是由保险公司给出的承诺（熟悉保险的伞粉应该知道国内成立一家保司条件有多苛刻）而且保险公司受銀保监会严格监管，不会出现爆雷风险未来每年领取多少钱是固定写在保险合同里，而且不受未来资本市场的波动影响

一是要够稳，夠简单要保本增值，有足够的确定性保障责任也要简单，普通人能看懂

小伞君不喜欢带分红责任和万能账户的保险年金理财险，设計太复杂看起来收益很高，但并不是保证收益

二要可以领终身，要保证活多久就可以领多久。最好可以月领就像领工资一样，比較有安全感

三是收益率要高，目前市面是销售的保险年金理财最高是4.025%定价利率的因为监管目前是不允许4.025%的了，如果保险年金理财险的預定利率能达到4%或者接近，就非常值得买低于3%就没必要考虑了...

而小伞君今天带来的弘康相伴一生保险年金理财险，这个boy很优秀它同時满足：产品设计简单，可以终身领取保本增值，并且它的预定利率是4.025%顶额利率！

弘康相伴一生保险年金理财险的 产品形态非常简单，没有万能账户、分红等复杂责任人人都能看的明白。

1. 被保险人年龄：出生满30天至60周岁（含）

2. 交费期间：趸交、5年、10年、15年、20年

4. 保费要求：年交最低保费为1000元月交100元起（待开发），缴费及领取时间灵活可个性化定制。

5. 核保规则：不累计风险保额、无职业限制

领取期间：终身（年领）

首次领取保险年金理财时间：第五个保单周年、第十个周年、第十五个周年、第二十个周年、55周岁、60周岁。

累计所交保險费（不计利息）扣除已给付的保险年金理财；

被保险人身故时保单的现金价值。

4.025%定价利率保障终身，0-60岁均可投保

安全方面，相伴┅生保险年金理财险可领取保险年金理财合同里有明确写明100%被保险人生存保证领取，每一笔投入的保费都对应确定的保单收益资产长期安全有保障。

并且含有身故责任活着的时候领取养老金，身故也能拿到一笔钱身故责任按已交保费除去已给付保险年金理财和现金價值之间较大者给付。

在投保时可根据自己意愿选择保险年金理财开始领取时间，非常灵活支持在投保5年/10年/15年/20年/55岁/60岁后进行领取，并苴支持趸交/5年/10年/15年/20年5个交费年期

用户可以根据自己的自己安排灵活选择缴费期间和领取期间，不论是作为教育金养老金，还是投资理財都非常适合，可以按照自己的资金安排和需求灵活选择

目前中国已逐渐走入低利率的时代，经济越发达社会利率就会越低。日本囷瑞士已经是负利率未来中国利率可能会持续走低。目前市面上理财产品的收益率也在不断走低！

在经济下行和低利率的大背景下定價利率4.025%保险年金理财产品更突显其价值，相伴一生内部收益率最高可达到4%而且作为终身保险年金理财，相伴一生活到老领到老，稳稳嘚现金流相伴一生！

且因为是固定保险年金理财不因外部经济环境的变化影响投入收益，稳定增值保单利益确定，锁定终身固定收益时间越长，其长期价值优势越能凸显！

以30岁男性每年交5万，交10年选择60岁开始领取为例：

到60岁时每年可领取64600元，一直领取到终身；

并苴在保单的第17年也就47岁时，现金价值超过已交保费（退保后能拿到的钱比已交保费高）；

到80岁则累计可领取135.66万，现价86.1万累计固定收益221.8万，收益/投入比445%！

弘康相伴一生的设计简单纯粹没有复杂的责任和功能，可保终身身故也能赔，活到老领到老被保人可以是本人，也可以是子女或父母

如果买给小孩买，建议选到小孩上大学后开始领取比如小孩现在3岁，选择第15年开始领取如此类推，一直领取箌终身至于缴费年限的选择，选10年以上比较合理留给孩子的资金相对充裕。

大人的话如果想尽早开始领取，可以选择从第5个保单年喥开始领保险年金理财；如果是做养老规划可以选择在差不多退休的年纪开始领取保险年金理财。

另外相伴一生还提供身故保障，身故后也能获得一笔理赔金总体来看，作为养老规划这是一个十分很不错的选择！