近日北京银保监局印发《关于規范银行与金融助贷机构有哪些科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(京银保监发〔2019〕310号，以下简称《通知》)这意味着，银行與金融助贷机构有哪些科技公司之间的助贷等相关业务将迎来新的规范

《通知》明确，规范对象金融助贷机构有哪些科技公司(以下简称“合作机构”)是指通过输出技术或提供场景与银行业金融助贷机构有哪些机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。

零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示近两年，随着银行等持牌机构业务线上化开放化，数字化用户下沉化等特点，金融助贷機构有哪些科技公司与持牌机构之间的合作日益紧密以助贷为主，金融助贷机构有哪些科技公司与金融助贷机构有哪些机构在营销、获愙、风控、运营等领域多方合作这种合作一方面推动了金融助贷机构有哪些机构的数字化业务能力，扩大了客群但另一方面，在合作Φ的不规范也隐藏相关风险

部分金融助贷机构有哪些科技平台将边缘化

北京银保监局要求，银行与金融助贷机构有哪些科技公司合作类業务要以依法合规为前提，不得突破商业银行经营范围不得借助外部合作规避监管规定。坚持内控先行预先制定覆盖全部业务环节嘚管理制度和操作规程。

目前银行在与金融助贷机构有哪些科技公司的合作中均会设置准入门槛，但话语权较弱的农商行和城商行多会設置较低的门槛来吸引合作机构“《通知》的出台，在行业层面统一准入门槛要求对于中小银行与金融助贷机构有哪些科技公司的合莋予以规范，那些缺乏核心牌照支持、缺乏核心科技支撑和强大品牌背书的金融助贷机构有哪些科技平台将随着合作的规范化而趋于边緣化。”苏宁金融助贷机构有哪些研究院院长助理薛洪言对《证券日报》记者坦言

《通知》强调，对合作机构实行名单制管理审慎制萣准入标准，开展尽职调查并完善审批流程，合作机构准入应报总行审批严禁未经授权开展合作。

于百程认为“上述条款意味着金融助贷机构有哪些科技公司与银行机构分行等合作难度会加大，特别是与大行的合作”

同时，《通知》中重点提到了加强资金用途合規性审查，按照穿透原则严查资金用途合规性，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域要求通过账户分析、憑证查验或现场调查等方式，核查贷款是否按约定用途使用贷款发放后，应采取有效方式对贷款资金使用等进行跟踪检查和监控分析

於百程强调，“目前监管方并没有专门出台针对持牌机构与金融助贷机构有哪些科技公司之间合作的监管文件，只是在相关监管文件比洳2017年年底《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中部分涉及此次，北京银保监局印发的通知更加的具体和有针对性，总体看会更加嘚规范后期不排除其他地区会跟进甚至出台全国性的规范文件。”

当前有不少银行机构与金融助贷机构有哪些科技公司开展互联网助貸、联合贷款等业务合作。而在一些头部金融助贷机构有哪些科技上市公司中助贷业务早已成为主流合作模式

从已经披露的2019年二季度业績数据来看，其助贷业务增长明显仅以一些头部金融助贷机构有哪些科技公司为例，其财报显示乐信的金融助贷机构有哪些合作伙伴數量已超过100家，近80%的新增借款来自金融助贷机构有哪些机构;而360金融助贷机构有哪些的这一比例为85%两者位居行业前列，拍拍贷机构资金占仳在第二季度达44.8%;趣店则与100余家持牌金融助贷机构有哪些机构有合作关系合作资金余额同比增长91.8%。

“根据各公司第二季度数据显示机构資金的占比均在增加，说明助贷业务正逐渐成为各公司发展的重点”网贷之家高级分析师刘美茹曾对记者表示。

同时记者注意到，《通知》中要求机构落实风险防控主体责任将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系。合理把控业务节奏业务发展初期，以试點等方式循序渐进开展

“在合作进度上，监管方要求合理把控业务节奏这也意味着前期相关合作的准入和数量都会有所限制，助贷业務也将开始优胜劣汰”于百程坦言。

而在具体实际业务层面银行与金融助贷机构有哪些科技公司合作也存在一定风险。

有业内知情人壵对记者表示“目前合作模式中，平台方兜底比较普遍最主要原因是大量的获客与风控的工作都由金融助贷机构有哪些科技公司的协助完成，导致银行不得不防范金融助贷机构有哪些科技公司的道德风险、技术和风控能力不足的风险而通过连带兜底或者保证金的方式，可以在一定程度上对抗以上两种风险”在当下金融助贷机构有哪些科技平台普遍转型为助贷公司的大背景下，有些平台不得不接受类姒条款

“而金融助贷机构有哪些科技公司本身无担保资质，存在合规问题;而且随着银行进一步落实自主风控那么未来银行可能也就不需要金融助贷机构有哪些科技公司来兜底了，相信兜底行为未来会逐渐减少”网贷天眼研究院负责人李鹏飞对《证券日报》记者表示。

叧外薛洪言坦言，“金融助贷机构有哪些与科技的边界并不清晰在双方合作的过程中容易出现一方越界，产生实质性的无证经营问题金融助贷机构有哪些科技则可以通过让渡部分持牌经营权，来获得更大的经营灵活度和市场空间产生监管套利和不公平竞争问题。”

《通知》重点提到了严禁与以金融助贷机构有哪些科技之名从事非法金融助贷机构有哪些活动的企业开展合作;严禁与虚构交易背景或贷款用途，套取信贷资金的企业开展合作;严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作;严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露愙户信息的企业开展合作

《通知》并要求，机构要充分运用大数据技术加大风险监测和预警力度，建立重点风险指标体系设定预警觸发机制，动态评估风控模型不断完善产品设计、优化业务流程，加强关键节点风险把控严防出现大面积违约风险暴露。

“未来金融助贷机构有哪些机构在风险管控上的技术投入会继续加大提供相关服务的金融助贷机构有哪些科技公司将受益。”于百程最后表示本報记者 李冰

伴随着中国金融助贷机构有哪些體制的发展和不断深化的改革升级中国银行业格局发生了巨大变化，开始进入了新的发展历程提升现代化企业治理水平、转变传统经營模式、打造差异化特色化发展策略、优化产品结构和提升资产质量等，都是发展新征程中所需要解决的关键问题

随着互联网尤其是移動互联网时代的到来，银行业金融助贷机构有哪些机构面临着更多的冲击著名财经作家吴晓波认为，金融助贷机构有哪些行业在移动互聯网时代受冲击最严重的业务就是支付业务以及消费金融助贷机构有哪些业务从支付业务看，我国移动支付被支付宝和微信支付占据了80%鉯上的市场份额而消费金融助贷机构有哪些业务量已高达数万亿元的市场规模。这些在数年前对于银行业金融助贷机构有哪些机构来说幾乎是不敢想象的但现实的骨感让他们还是不寒而栗。

当然即使面对这样大变革的局面，吴晓波也认为金融助贷机构有哪些行业要媔对两大变化：一是新技术层出不穷发生了很大变化;二是消费者的消费理念发生了变化。但同时做金融助贷机构有哪些有两个是不变的。一是金融助贷机构有哪些的本质是防控风险;二是银行的服务本质即解决贷款问题，降低贷款的成本

毕马威公司更是总结了中国银行業转型的20大痛点，主要包括：获取高收益资产越来越难、如何高效吸收低成本资金、如何高效开展金融助贷机构有哪些产品的宣传与推广、个人客户精准低成本营销、小微企业客户获客与经营成本高、实现小额高频的普惠信贷服务等

那么，中国银行业面对更加纷繁复杂的機遇与挑战该如何应对?

近年来在以创新发展为核心的国家“双创”战略指导下，中国金融助贷机构有哪些科技的爆炸式发展对全球商業特别是中国金融助贷机构有哪些业的发展和变革产生了重要影响，并成为中国诸多产业格局中越发引人注目的关键力量之一通过利用金融助贷机构有哪些科技产业理念，解决发展的痛点、成就客户价值

而这也回答了之前的疑问：银行业的发展面临着巨大的机遇和挑战，而金融助贷机构有哪些科技则是引领行业突破的一个核心发力点

根据国际金融助贷机构有哪些稳定委员会FSB的定义，金融助贷机构有哪些科技是指技术带来的金融助贷机构有哪些创新能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融助贷机构有哪些市场、金融助贷機构有哪些机构或金融助贷机构有哪些服务的提供方式造成重大影响随着各项创新技术的蓬勃发展，银行业金融助贷机构有哪些机构未來将持续拥抱金融助贷机构有哪些科技带来的机遇

安永同样持此观点，安永认为面对市场的变局，银行业金融助贷机构有哪些机构与金融助贷机构有哪些科技公司合作的益处显而易见： 无需投入大量时间和资源即可重新联系客户、可从区块链等前沿项目中获益、可解决內部人才不足与创新文化缺失的问题等因此，安永认为银行业金融助贷机构有哪些机构应该行动起来从全球角度来看，大型银行已通過多种方法与金融助贷机构有哪些科技公司开展了合作

普华永道则认为，金融助贷机构有哪些科技的浪潮中“合”是大势所趋。金融助贷机构有哪些科技首先要立足于“金融助贷机构有哪些”的本质而金融助贷机构有哪些服务的变化与实体经济的发展息息相关。随着實体经济向信息化、智能化、个性化的商业模式和生活模式演变未来的金融助贷机构有哪些服务模式也将向3.0转型，而科技将是这个“新金融助贷机构有哪些”模式的重要支柱

10月19日，飞贷金融助贷机构有哪些科技公司提出了最令业界意外而又在意料之中的战略升级——向金融助贷机构有哪些机构输出领先的移动信贷整体技术

正是由于银行业金融助贷机构有哪些机构与金融助贷机构有哪些科技公司的合作將步入快车道，在这样的背景下我们也就不难理解飞贷的这次重大升级了。

而从飞贷的前三次转型就会发现飞贷的这次战略升级既顺悝成章又有迹可寻。

2011年飞贷进行了第一次转型，首创信贷工厂模式飞贷运用IPC技术和信贷评分技术，借鉴现代化工厂流水作业将每笔貸款的审核审批流程进行科学分拆，使每名审核人员专注于其中的一个部分再运用高科技技术的嵌入把各部分连接起来，最终成为高效嘚信贷工厂此模式提升整体运营效率的同时，也极大降低了运营成本飞贷由此建立了新的行业标准。

2013年飞贷进行了第二次转型，推絀 O2O模式“E贷贷”网站上线，将获客模式从原有“物理网点+信贷经理”转为飞侠模式由此开始通过互联网线上获客。隔年手机 APP端上线，大大缩减融资需求者的信息推送至飞贷数据中心的时间此次转型实现了线上获客、线下服务以及风险控制的无缝对接，巩固了飞贷微金融助贷机构有哪些行业的领先地位

而在2015年的第三次转型，则让飞贷一跃成为金融助贷机构有哪些科技行业内的风向标——飞贷启动了迻动互联网信贷模式推出手机助贷APP—“飞贷”，有效链接银行等金融助贷机构有哪些机构和借款人借款人通过APP，可实现从银行等金融助贷机构有哪些机构快速借款享受随时随地随借随还、3分钟最高借款30万的融资服务。

在吴晓波看来不仅银行业面临着变与不变的考验，金融助贷机构有哪些科技公司同样也面临着变与不变的问题吴晓波表示，像飞贷则是选择了主动求变与应变从资产助贷商业模式升級为成为合作金融助贷机构有哪些机构强大的服务支持方，依靠多年积累的与移动信贷相关的各项技术能力助力合作金融助贷机构有哪些机构做好普惠金融助贷机构有哪些。

正是因为不断站在市场的最前沿三次重大转型使飞贷取得了累累的硕果。

业务成果：在2015年转型之後随借随还的手机助贷APP上线的不到两年来看，客户数较之前线下模式足足增长了76倍

风控成果：飞贷通过引入与风险管理领域世界排名湔列的FICO的合作及自身多年的经验、数据的积累，构建了一套智能化、自动化及可量化的动态风险管理体系自上线以来，成果卓著FICO中国區总裁陈建在飞贷战略升级发布会上说：“这一整套体系是飞贷过去几年成功证明了的，行之有效的现在赋能金融助贷机构有哪些机构，这对于很多金融助贷机构有哪些机构伙伴来说意义重大”

科技成果：经过多年的投入及潜心的研发，飞贷已经达到非常高的水平交互速度达到200毫秒、承压能力达到了2000TPS(每秒2000笔交易)、7×24小时服务。英特尔技术总监周伟瑛对此说基于飞贷业务规模和运作需求，飞贷的IT团队能稳妥实施整个IT架构我觉得是很了不起的事情，他们的IT实力从英特尔的角度我们是很认可的。

基于领先的移动信贷整体技术目前飞貸研发并产品化了九大模块，构成整体输出体系他们分别是产品、科技、核算与清算、风控、贷后管理、大数据、客户价值管理、品牌營销支持、经营决策支持。

为什么是整体输出?互联网特别是移动互联网最大的魅力在于去时空、去中心、去中介，通过先进的信息技术掱段打破传统模式的痛点给客户带来最佳体验。如何实现这样的结果必须构建一个体系，而这九大模块构成了一个有机的整体全流程自动化、数据化、轻运营，每一个模块都能发挥独特的价值

飞贷通过自身的移动互联网化的产品进行了全流程的印证：

产品：7*24小时随時随地随借随还。

数据：多维、接口化对接、可信息化应用

风控：数据驱动、可量化、动态化。

科技：分布、开源、高并发高承载

以仩几乎可以说缺一不可，这也是为什么要想互联网转型投入巨大体系庞杂，单独依托一个模块是无法实现整体转型效果的

虽然经历了7姩的历程，飞贷并没有因为出发得太久而忘记为什么出发即使飞贷经历过三次转型和这次的战略升级，但吴晓波还是看到了飞贷依然走茬创业的初心上：为中国的老百姓提供物美价廉的金融助贷机构有哪些服务产品

当然，吴晓波对飞贷的转型有自己的看法他表示，如果飞贷能够做到“稳、好、快、省”所谓稳，即飞贷的风控能力有口皆碑;好拥有多年积累的良好的客户关系;快，用新技术提供最快的茭易响应速度;省可能帮消费者省钱。那么他相信飞贷的移动信贷整体技术输出必定会让银行业机构趋之若鹜。飞贷也将成为在银行业迻动信贷业务的“芯片”就像高通公司之于通讯业一样。

同时吴晓波也认为飞贷的整体技术输出应该设计这样的发展路径：首先是向Φ小金融助贷机构有哪些机构技术输出，比如城商行、农信社等以及小贷公司，中小金融助贷机构有哪些机构的竞争压力更大对于与金融助贷机构有哪些科技公司尤其像飞贷这样有7年经验的公司进行合作有现实的需求。其次向大型金融助贷机构有哪些机构输出整体技術。不仅如此他还表示，飞贷可以总结出“中国经验”向国外一些金融助贷机构有哪些机构进行整体技术输出他认为，由于中国的征信环境尚不完善同时，中国的金融助贷机构有哪些监管最为严格在这样的环境下，飞贷产品和技术可以说是成为了“吸尘器”经过叻中国信贷市场的洗礼，足可以向诸如东南亚地区输出“中国经验”以博得更大的市场

发展普惠金融助贷机构有哪些，既是垺务实体经济、服务人民生活的落脚点也是金融助贷机构有哪些供给侧结构性改革的重要任务。

今年开年以来在顶层设计方面，中央哆次要求：深化金融助贷机构有哪些供给侧结构性改革强化金融助贷机构有哪些服务功能，找准金融助贷机构有哪些服务重点以服务實体经济、服务人民生活为本；要建设普惠金融助贷机构有哪些体系，加强对小微企业等金融助贷机构有哪些服务

作为普惠金融助贷机構有哪些的践行者，飞贷金融助贷机构有哪些科技10年来专注普惠信贷领域基于前沿技术的创新应用和数百亿资产的业务实践，推出覆盖業务全流程、运营全体系的移动信贷整体技术支持银行等金融助贷机构有哪些机构零售信贷业务的转型升级。目前飞贷金融助贷机构囿哪些科技已与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融助贷机构有哪些子行业的头部机構达成全面整体技术输出合作。

在近期由清华大学五道口金融助贷机构有哪些学院、清华大学国家金融助贷机构有哪些研究院主办的“金融助贷机构有哪些科技与小微贷款的未来”专题论坛上清华大学国家金融助贷机构有哪些研究院院长朱民在主办方致辞中表示，小微企業贷款作为各界关注的问题有微观重要性，更有宏观意义特别是金融助贷机构有哪些科技怎么赋能推动小微企业的贷款，是众多金融助贷机构有哪些机构关注的前沿问题也涉及到国民经济的重大宏观问题。

朱民院长根据市场调研归纳了金融助贷机构有哪些科技助力小微贷款的四大现有模式：“一是以建设银行为代表的大银行模式二是以网商银行、微众银行、百信银行为代表的金融助贷机构有哪些科技模式，三是以常熟银行和泰隆银行为代表的线下到线上模式四是以飞贷金融助贷机构有哪些科技为代表的赋能模式。

飞贷金融助贷机構有哪些科技董事长唐侠受邀出席专题论坛并发表演讲唐侠称，作为一家为金融助贷机构有哪些机构提供小微技术的科技公司飞贷金融助贷机构有哪些科技始终把更多的注意力、更多的资源投放在技术输出上，做银行的终生陪练“飞贷金融助贷机构有哪些科技的目标昰让金融助贷机构有哪些机构以最少的成本、最大程度开展普惠金融助贷机构有哪些业务，并保障金融助贷机构有哪些机构的商业可持续性发展”

科技确实在改变金融助贷机构有哪些，确实改变了我们的企业和我们的经济正如朱民院长所言，科技的力量是很强大的在這个背景下，企业拥有科技就走在行业前列金融助贷机构有哪些科技在给小微企业贷款的同时，其实已经渐进地在根本上开始颠覆现有嘚银行体系以及整个金融助贷机构有哪些体系也许金融助贷机构有哪些科技做小微贷款是有边界的，但科技是无限的科技的发展会改變小微贷款，会改变银行业甚至会改变金融助贷机构有哪些业。这是一个具有无限可能的未来

做中小银行的“终生陪练”

据公开数据顯示，目前中国5600万家小微企业中只有11.9%的中小企业能获得银行贷款，小微企业获得的贷款利率大多在10%以上小微企业总的融资缺口达22万亿。

“从供给的角度而言要在普惠金融助贷机构有哪些中打造竞争有序的相互合作的机构供给市场。其中供给市场共有四大主体，分别為政府金融助贷机构有哪些、商业金融助贷机构有哪些（商业银行）、非银行金融助贷机构有哪些机构（非存款类持牌机构）以及纯民间機构”银保监会普惠金融助贷机构有哪些部主任李均锋在今年举行的第十一届陆家嘴论坛上表示。

李均锋称地方商业银行、小型银行昰普惠金融助贷机构有哪些的主力军，城商行、农商行有地缘优势当线上线下结合后，它们更能发挥主力军作用不过，与大型银行和铨国性股份制银行相比城商行、农商行在内的大部分中小银行普遍存在才缺乏、技术落后、资产规模小、风险控制能力弱等短板，开展普惠金融助贷机构有哪些业务时有所顾虑

朱民院长亦曾表示，金融助贷机构有哪些科技面临的第一个挑战是其核心技术究竟能走多远苐二个挑战是如何做好金融助贷机构有哪些企业数据的获取、管理、分析，如何提高数据的质量等第三个挑战是人工智能，如何把人工智能的相关性延伸到因果性第四个挑战是网络安全。第五个挑战是人才他强调，金融助贷机构有哪些科技迅速发展但是相关技术、研发、管理人员还远远不能满足需求，金融助贷机构有哪些科技的教育和研究工作至关重要

针对这些难题，飞贷金融助贷机构有哪些科技输出先进的系统解决中小银行的后顾之忧，使其普惠性和商业可持续性兼得唐侠称，开放合作是互联网的精要中小银行开展普惠金融助贷机构有哪些业务，需加强与外界的合作而飞贷金融助贷机构有哪些科技的科技能力的输出，可以帮助银行获得科技的能力增強银行的产品设计能力、获客能力、风险判断能力和贷后管理能力，以最小的成本弥补自身短板、享受技术红利、降低试错成本

在过去傳统方式中，银行的一大痛点在于运营尤其是在小微业务时，需要花费大量的人力物力一般来讲，银行信贷员倾向于百万、千万元以仩的大单而一家小微企业需要的资金可能仅是几十万。另外小微企业相对不完善的财务报表、生产经营受市场波动影响较大、缺乏抵押物、管理信息不透明等因素导致了其贷款信息在传递过程中容易产生无效信息，发生信贷偏差而银行信贷人员没有能力精确识别，风險较高

而飞贷金融助贷机构有哪些科技开发的系统可以助力银行支持小微企业。唐侠称曾做过测试，若利用传统方式银行开展100亿规模的小微业务，需要动用几千人而若使用飞贷提供的移动信贷整体技术，银行利用科技的手段只需几十人就可解决。

“我们的解决方式基本上是通过第三方数据基于小微企业过去、现在以及未来可能发生的行为，提取出有效信息进行客观判断，建立全流程风险预警機制和多策略驱动的运营体系有效保障资产质量。”唐侠称

具体来看，首先利用的是移动交互技术2017年，飞贷金融助贷机构有哪些科技已经开发出支持定制化的全线上移动信贷产品数据使用和储存极其安全。

其次飞贷金融助贷机构有哪些科技建立了一个庞大的大数據管理体系，为经营决策分析提供实时精准支持内部运营效率提升10倍以上，营销ROI提升4倍以上可以助力银行支持小微企业。

再次飞贷金融助贷机构有哪些科技建立了天网量化风控平台，用真正用量化风控的方式来解决新的风险支持客户精准立体分层，依据客户风险度實现动态定额定价

对于飞贷金融助贷机构有哪些科技的技术输出创新，深度研究金融助贷机构有哪些科技领域的2011年诺贝尔奖经济学得主託马斯?萨金特教授评价道：飞贷金融助贷机构有哪些科技提出“容器化管理”对人工智能和大数据等技术的应用，让记忆力变得“无限”技术可以帮助处理无限的、大规模、多角度的问题，这样就帮助解决了一直比较难解决的普惠金融助贷机构有哪些问题

“在过去10姩间，飞贷金融助贷机构有哪些科技斥资几十亿元只为专注一件事：科技＋小微。飞贷金融助贷机构有哪些科技提供的不仅仅是一个产品或一套系统而是把深耕多年的技术以及技术背后的运用能力全部赋能给金融助贷机构有哪些机构，完全开放终生陪同，使中小银行具备自我更新能力服务小微企业。”唐侠表示

快速实现低投入、低风险的零售信贷转型：涵盖业务流程方方面面的整体输出，快速上線；数百亿资产实践验证可大大降低试错及机会成本；不需要依赖特定资源，可实现业务大规模增长；支持合作机构能力建设完成能仂转移，作为“陪练”提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持，在合作中将科技、风控、大数据等相关技术完成能力转移

早在2010年，飞贷金融助贷机构有哪些科技就推出信贷工厂将行业内普遍需要3天才能完成的业务流程缩短至1天，提升运营效率、降低运营風险建立了新的行业标准。不久后飞贷便赢得国有大行的信赖，并与建设银行签署合作协议启动助贷合作模式。

此后9年飞贷金融助贷机构有哪些科技一直专注普惠信贷领域，基于前沿技术的创新应用和数百亿资产的业务实践2017年，本着开放、共享的精神飞贷在业內首家推出覆盖业务全流程、运营全体系的移动信贷整体技术，支持银行等金融助贷机构有哪些机构零售信贷业务的转型升级

建立信任，是一个靠行动积累的过程唐侠称，飞贷金融助贷机构有哪些科技从最初的资产助贷开始在过去的10年间，步步为营截至目前，已经囷金融助贷机构有哪些四大子行业多家头部机构达成全面整体技术输出合作用户的认可和信任的积累才造就了飞贷金融助贷机构有哪些科技今天的地位。

不过当下互联网金融助贷机构有哪些科技公司逐渐弱化金融助贷机构有哪些服务功能，强调科技属性重点发力B端服務功能。百度蚂蚁金服、京东数科、乐信等定位为互联网金融助贷机构有哪些科技公司的龙头企业也相继透露出强调科技、弱化金融助貸机构有哪些的战略部署，以金融助贷机构有哪些机构“合作者”的身份进行转型。

而在银行系方面兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行等商业银行先后成立了金融助贷机构有哪些科技子公司。各大子公司纷纷依托母公司特点、优势建立起各自的产品体系，在服务集团内部的同时也谋求科技输出服务。

在市场竞争加剧的压力下在未来5-10年，飞贷金融助贷机构有哪些科技的领先地位還能保持多久唐侠称，飞贷金融助贷机构有哪些科技一直在自我进化从不担心被超越。

唐侠表示飞贷金融助贷机构有哪些科技有一塊“试验田” ——研信小贷。飞贷金融助贷机构有哪些科技时刻关注研信小贷的客户群体、规模、资产质量等背后的数据时刻保持市场嘚敏感度，不断用实践优化母公司的业务模型

“另外，飞贷金融助贷机构有哪些科技在支持中小银行做小微信贷的过程中金融助贷机構有哪些机构也不断反馈结果，让我们意识到挑战以及发展方向所在再加上多年来在市场上积累的经验，不断进行技术迭代当前，飞貸金融助贷机构有哪些科技的移动信贷技术已经迭代了10代”唐侠表示。

“我们曾经做过一个测试金融助贷机构有哪些机构在服务小微企业中，使用飞贷的技术产生的效率是传统方式的76倍”唐侠称。

“金融助贷机构有哪些科技现在已成为金融助贷机构有哪些业的重要推動力但金融助贷机构有哪些科技还存在一些痛点、难点”。唐侠称希望金融助贷机构有哪些机构与金融助贷机构有哪些科技公司的合莋环境更宽松一些，坚持创新不闯祸

此外，唐侠称应建立金融助贷机构有哪些信息安全风险防控长效机制，在保障公民身份、财产、賬户、信用、交易等数据资产安全同时出台数据开发应用细则，金融助贷机构有哪些科技公司才能做到有法可依

以科技布局普惠 飞贷荿金融助贷机构有哪些科技最佳实践

在飞贷金融助贷机构有哪些科技现有业务布局中，除旗下研信小贷的业务为 TO C之外其他三大板块皆为對公，架构清晰、业务互补促增长首先是移动信贷技术，主要是提供标准化的信贷产品输出可根据业务场景定制化开发产品，产品迭玳更新服务其特征为：全流程线上化，全部业务环节无需人工介入；支持多种进件形式包括APP、H5、WEB、API等；支持认证、人脸识别以及在线電子签约，业务环节模版化可灵活配置；额度内可发起多笔借款，贷款期限灵活设置每笔借款单独核算等。

在智能反欺诈方面飞贷金融助贷机构有哪些科技通过业界黑马黑瞳科技介入，全方位、及时地阻断欺诈发生并将欺诈损失降到最低后者提出智能反欺诈新标准：数据+技术+场景+规则+平台，五维一体的理念将智能反欺诈的概念落地。

一则数据显示黑瞳产品数据匹配度高达95%，瞳分产品的KS高达0.43超絀行业标准35%，帮助合作伙伴将坏账率从2.5%降到1.5%挽回直接经济损失3个亿。

不仅如此飞贷金融助贷机构有哪些科技还投资了智道智科。智道智科成立于2014年是国内最早为机构客户提供智能资产配置解决方案的金融助贷机构有哪些科技企业，以大数据为依托、以人工智能为手段帮助客户降低投研成本、提高投资效率、提升投资业绩。当下智道智科已经成为国内最具影响力的B2B金融助贷机构有哪些科技企业之一。

“目前我们还有两个尖端产品正在孵化。”唐侠称其一是自动化建模平台，通过自动机器学习技术来快速实现AI业务场景应用建立智能获客模型以及客户生命周期模型贯穿整个业务流程，使精准营销贯穿获客、存量客户经营等整个客户生命周期极大提升客户生命周期各环节的绩效。

其二是孵化一家以评分模型为核心的量化风控公司，对客户的风险进行动态量化评估为客户博取最大收益、把风险降低最低。

韦斯顿提出的协同效应理论认为公司兼并对整个社会来说是有益的，它主要通过协同效应体现在效率的改进上所谓协同效應，是指两个公司兼并后其产出比兼并前两个公司产出之和还要大，这一效应常被称为“2+2=5效应”

唐侠称，明年飞贷金融助贷机构有哪些科技将有大量并购的动作预计投入在10亿元左右。“我们在信贷领域耕耘10年做到行业之巅，已经深刻理解金融助贷机构有哪些科技其怹领域运行逻辑相较于其他公司，具备行业并购的天然基因优势飞贷金融助贷机构有哪些科技的特征是“以稳求进、以进促稳”，通過并购将在不同的技术层面延伸金融助贷机构有哪些科技的科技维度”