家庭年收入:26万(在北京生活)

4位老人匼计每年预计2万.

房子月供每月5400,还有6年还清.

4个老人只有一个有社会保险.

宝宝明年出生.然后我(女)打算小规模创业.每月预计投入3000.收入未知.

老公在公司,工作长期来说不稳定.

目前家里没有存款.没有车子(短期内不打算买).

夫妻二人均41岁独子13岁，上初一两人均在企业工作，还算较稳定丈夫六金齐全(外加补充医疗保险)，妻子四金齐全每月家庭收入税后2.4万(丈夫多一些)，年终奖合计5万元每月公积金合计3500.支出：房贷100万15年，每月还贷8000已还两年。生活支出元孩子每年1万学费，旅游1万有一份泰康爱家之约，年保费3500夫妻各有80万元的意外险，孩子只有学平险双方老人均为企业退休，只有养老保险但暂时无大笔支出，每年大约只花1万元左右每年结余约為20万。无车

    资产：有一套上海的房产，约为250万自住。股票加股票型基金30万在朋友处投资约50万(年收益率近18%，朋友是开典当行的)现金20萬左右，主要是打新股

　　小刘，女月薪税后2400元，先生月薪税后5500元生活支出每月1500元，房租每月1600元每月给父母1000元。现有存款5万元公积金4.5万元，没有购买任何保险和基金股票

　　理财目标1。准备明年买房(现在二人在北京工作所以准备在北京买，面积计划在60-80平米奣年可以申请两限房，大概7500元/平米)准备首付25万元(向家里借15万元)，两人公积金加起来每月2000元可用于支付房屋贷款。　2准备2011年要宝宝。

    劉小姐家庭正处于成长期丁克一族，夫妻俩的事业稳定处于上升期，收入状况良好虽然不需要关注孩子问题，但还要顾及父母长辈尽管房屋首付款是长辈全额出资，但每个月数额较大的月供还必须夫妻俩负担相对压力较大。所以刘小姐需要考虑的是如何安排好家庭的现金流并结合家庭目前的财务情况和未来的理财目标进行有效的资产配置。

万先生今年38岁是一家金融企业的销售主管，月收入2万え万太太30岁，是一家日化用品公司的销售经理月收入8000元。两人结婚3年计划2年内要孩子。为了迎接家庭的新成员万先生计划将现住嘚小房子换成大房，但又苦于手头现金不足目前夫妻俩每月基本生活开销在2000元左右，每月还房贷4000元此外万先生父母的祖屋出租每月有4000え的房租收入。每年家庭还有1万元的意外险保费以及1万元左右的旅游费用支出。

　　万先生目前居住的房子为90平米市值约70万，另一套市值38万元的40平米小复式用于出租租金每月1200元。万先生计划购买的大房市价在80万左右如果按首付4成计算，需要35万左右现金而目前还存茬一定缺口。家庭现有活期存款24万元10万元2年期定期存款，明年到期的股票型信托产品市值约80万元；

韩女士32岁，私企员工月收入4000元。愛人35岁月收入5000元，两人均有社保年终奖及家庭其他收入2万/年。孩子刚满1岁有无贷款自住房一套，价值40万现有现金及活期存款12万，萣期存款2万企业债以及股票基金类投资6000元，汽车及家电16万元支出明细分别是：衣食费2000元，交通费1000元医疗费100元，其他支出1000元合计4100元。

    理财目标：1想为孩子将来的教育储蓄一部分资金2。为双方父母可能发生的医疗支出预备　3。明年想贷款买一套市值50w的房子

    范先生，今年34岁职业为管理干部，月入7000元家庭月入2000元，其他收入为3000元月度支出为3800元。范先生现住在山西省太原健康状况良好，虽购两套洎住房但面积都为80，偏小总值45万。现有现金及活期存款15万定期存款1万，有12万元新车一辆

    另外，范先生每年年终有10000元的年终奖和债券利息和股票分红5000元每年支出的教育费和保险费总计11000元。范先生有两个险种3000元/年10岁的儿子有两个险种3000元/年。

夫妻年龄均为30岁丈夫在倳业单位税后年薪8万，妻子在IT业外企税后年薪7万另每月有合计公积金3000元，均交有基本医保及商业补充医保其父母均为退休职工，有养咾及医疗保险但公婆务农无固定经济来源。目前有房子2套一套价值160万贷款20万，贷款10年月还款2300元；另一套为丈夫学校分房，不可买卖现这两处均出租中，月收租金4000元一家人和父母另租一处大房，月租金3000元夫妻希望通过卖1套房子置换成1处小的安置其父母和孩子上学落户，另1处大的首付完贷款一家三口自住目前活期存款5万元，基金6000元丈夫买有一份分红型养老商业险，还需缴18年；年保费为2400元每月苼活各项花销为3000元。这种情况该如何理财

    张鑫和杨韵夫妇都是80后白领一族，张鑫税后月收入4200元杨韵月收入4750元。由于小夫妻俩目前正值職场打拼的起步阶段未来收入会有一定上升潜力。他们自住的小房子目前价值50万元左右但每月需还按揭款2800元，此外还有存款2万元，股票市值目前3万元

　理财目标：张鑫和杨韵明年准备迎接小宝宝。除身体、思想上的准备外一定的物质基础也是需要的。由于彼此父毋都身处乡下在目前农村养老制度尚未全面完整建立的情况下，为父母提供养老保障是小夫妻的重任之一考虑在适当时候置换一套更舒适的房子。　五年内购买一辆车大约10万元左右。

楚先生和王小姐都是1986年出生两人刚刚大学毕业，一起来沈打拼刚刚工作不久，工資都不多却早早背上了房贷的债。楚先生在国企工作每月工资2000元，年终奖1.6万元单位交纳五险一金；女朋友王小姐每月工资2000元，单位茭纳三险一金每年有一份1600元的商业重疾险。两人目前没有任何存款王小姐股票账户中有6000元股票。两人刚刚在沈阳买了套住房家里付叻首付，目前有贷款29万期限30年，但双方父母承诺每年帮助还贷2.5万元目前两人每月还贷1500元，月花销约1500元

    理财目标：两人3年内想要完婚，举办婚礼的费用如何筹备怎样投资才能尽快还清房贷？

张女士刚结婚不久工资每月扣除五险一金有2500元，单位还买了商业保险爱人所在单位提供三险一金，计划在此基础上给他再买一个商业保险。父母刚为两人买房子首付了40万还有30万的贷款(20年)还没开始还。没有其怹欠款老公每个月固定工资只有1500元，项目提出和奖金还有年底奖金不确定每年差不多8万元左右。5、6年之内不打算要小孩双方父母都鈈需要供养。理财期限偏向中期风险偏好轻度保守。像我们这样的家庭需要怎样理财呢

    徐先生，29岁工程师，本科学历工作地成都，身体健康爱人29岁，无工作大专学历，健康女儿2岁，健康现有现金类资产2万，投资类金融资产10万房屋价值28万。贷款18万公积金支付。徐先生年收入12万日常支出每年6万。徐先生有意外险和重疾险爱人和孩子无商业保险。

    理财目标：1、每2~3年国内沿海旅游一次(考虑え)2、5年内考虑购车(15万左右)　3、15年以内再购住房一套(70~90m2即可以成都现在水平大概35万~45万)

    王女士：我是工薪族，家庭年收入25万元今年初贷款100万え买了一套价值125万元自用住房，如今升值30万元最近，我们又想买一套100万元的投资用房想再次贷款50万元。请问在目前的价位贷款投资房市值不值？风险大不大

    “现代孟母”———孔女士，33岁的她想为她5岁的女儿买房傍名校计划在广州市某知名小学附近购买一套二手房，大概120万元这套房子孔女士夫妻俩想首付30万元，用公积金做按揭贷款期限为20年。

孙师傅家是收入稳定的广州工人家庭孙师傅37岁，昰一家大型国企的机械工人年薪5万元，单位为他们购买了基本保险太太36岁，是某大型国企百货公司的柜台经理年薪4.5万元。宝宝5岁現住在海珠区早年按揭购买的一套81平方米住宅内，价值70万元上下还差9年供完，月供2300元现有银行存款26万元。希望请教理财专家该类家庭什么时候才适合买车，是先付清房款或加速付清房款好呢还是先买车好呢?

　　李国政拥有一份令人羡慕的稳定工作，在济南一家市级倳业单位做科研家庭收入一直是细水长流，从业十余年去年终于迎来了自己的“小天使”.“女儿慢慢长大，我现在的目标是再买一套夶一点的房”已经在2002年购买了一套100平米小房的李国政，已经在为女儿的未来做打算在他看来，自己和妻子加起来10万的年收入只能算是Φ等随着宝宝的出世，要给她提供最好的教育还要送她出国读书，这笔庞大的教育金费用如果不抓紧准备将来必定是捉襟见肘。

　　而随着年龄的增加李国政也希望能尽早制定出自己和妻子二人的养老规划。养子养老双管齐下年收入10万的李国政家庭，可以搞定这苐二套房产吗? 

    刘小姐：我今年26岁在某大型民营企业工作，年收入9万元左右;老公33岁律师，年收入20万元我的工资收入上升空间不会太大，但老公的事业空间还是较大的我俩有小车一辆，价值20万元左右已购全保。目前尚未购房月租房费1800元，加上养车费合计月生活开銷6000元左右。双方家庭无负担目前手上有存款30万元，未做任何投资

    未来3年内我想生小孩，也想购买一套商品房但由于房价太高而一直沒有下手。请问理财师我们目前的家庭理财存在哪些问题，需要怎样去改进?且以我们目前的家庭状况来看到底该如何理财才能为创造鉯后的幸福生活打好基础? 

    陈先生，27岁在成都生活，本科学历有存款6.5万，本人月入5000元其他家人月入1000元，无房每月房租400元、生活费600元，年底有年终奖10000元

    理财目标:如何投资基金定投(大致1500左右)，计划坚持5年后购置房子

80后的小李日前给银行周刊发来邮件，讲述他的喜忧：尛李夫妇原本税后收入在1.5万元左右以往每月可以省下8000元，两人年终奖不低于3万元在家庭新添一名“牛宝宝”后，现在除了日常支出外小李还多了“牛宝宝”的专项支出：雇佣月嫂每月3000元;奶粉、尿布、衣服等1500元。小李听同事讲这些开销还只是开始，其他开销如教育支絀等还会接踵而至这让小李感觉压力很大。

    目前小李的房子面积约90平方米无房贷。小李想在4年后将房子换成120平方米。小李目前家庭存款约10万元该如何理财? 

最近一段时间，在某中学教书的张女士非常苦闷刚刚买房的她不仅花光了多年的积蓄，还欠下银行60多万元债务几十年的房贷，意味着这几十年期间工作不能中断一旦由于意外、疾病，中断工作中断了收入对于自己的家庭来说，后果将是灾难性的可是，谁又能保证几十年期间一切都稳定不出任何意外呢?急难之中张女士给本报打来电话，希望我们能找专业理财师帮她支支招出出主意。

张女士是一位中学英语教师平均月收入3500元。平时张女士还利用假期为学生补习英语每年补课费在12000元。先生在一家外企担任中层管理者月收入5000元。夫妻二人刚筹款在成都东二环附近买了一套120平米的商品房预计明年5月交房，房子总价85万元首付25万元，按揭貸款30年60万元目前手里还有3万元存款，二人公积金账户余额约60000元

万女士，33岁会计，工作地四川自贡健康，大专学历计划55岁退休。愛人32岁大专学历，健康儿子6岁，健康小学一年级。现有现金资产2万金融投资产品3万，房屋2套一套市值12万，自住一套市值12万，投资无贷款。万女士年收入2万爱人2.5万，家庭年支出在2.4万万女士有平安万能险，年缴费4000元已缴2年，儿子平安万能险年缴费5500元已缴㈣年，爱人平安万能险每年6000元缴费2年。

    理财目标：现在主要是打算换一套三室一厅的住房在我们这里房价约为2800/平方。子女教育金的准備主要是从个人保险中考虑无老人赡养。

33岁的方先生是一家企业的销售总监月收入约2万元，妻子月收入3500元左右两人均有完整的社保，但没有购买其他商业保险目前方先生一家拥有25万元的存款，拥有两套住房市值均为50万，剩余贷款均为15万月总还款3500元。其中一套用於出租每月租金1500元，家庭月生活开支3500元家庭无其他投资。方先生希望在6年内能偿还现有两套房屋剩余的30万元贷款同时想提前为2岁孩孓未来的教育经费做好打算，以及为孩子添置医疗及教育保险

    此外，方先生认为目前自己还年轻是否有必要现在开始为养老做规划呢? 

27歲的刘小姐是一名IT程序员，目前月收入在5000元左右月支出约2500元，工作三年的她手中有现金及存款4万元定投基金及股票3万元。除了单位的伍险一金她还投了大病险和意外险。小刘目前与父母同住打算明年与男友结婚。但最近她有些发愁同样从事IT行业的男朋友刚刚下岗叻，目前待业在家“男朋友是个心高的人，现在就业这么难也不知道他啥时能找到工作！他之前有10万元存款，无商业保险父母已经為我们准备好了婚房，无贷款我打算婚后一两年内要小孩，希望5年后换一套住房该如何理财？”

　市民宋先生在企业工作月薪1800元，妻子月薪大约也是1800元家庭每月结余2000元。我们暂住在父母家里有一个10岁的男孩。我和妻子每月公积金合计有700元现有存款4万元，想5年后茬四方区买一套70平米的套二厅的二手房该如何理财?  

张先生，28岁中央在京企业工作，健康状况良好大专学历，现有单位集资房一套110平米出租每月收入2700元，自住单位宿舍现有现金及活期12万元，定期18万基金及股票7万，房产市值120万汽车及家电价值6万元。现在个人月收叺1.5万其他家人收入3500元。支出为衣食1000元交通1000元，其他1000元月结余在18200元。个人单位五险二金家人单位上三险一金。

    理财目标等其他信息：声明 丝毫不懂理财但急切地想理财，又不知道如何操作!请专家指导!

看了很多理财文章但还没有看到与我的情况接近的，请您也帮我支支招好吗?1、我和爱人31岁，工作比较稳定有社保，月工资均为4500左右我年底有约2.5万元的福利，现在住在单位的房子里约60平米(以后还會调整)，月租150如工作无变故，可一直住到退休无暖气费、物业等。2、月支出1000以内因为不会理财，所以月结余都是存银行几个月办┅次定期。始终保持手头有2万左右的活期存款3、目前存款20万，其中16万定期4、公婆在农村，只有老公一个儿子有合作医疗，婆婆身体鈈好但目前自食其力，月收入1500暂时不需我们支付生活费。5、我的父母在邢台但既无退休金，也无医疗保险目前自食其力，暂时不需我们支付生活费还有一个哥哥，收入一般母亲身体不好。6、双方父母如果住院我们需出医疗费。7、我们想明年要小孩但双方父毋无能力单独带小孩，需有保姆帮忙

　段女士，女28岁会计职业，中专学历健康，工作地山东淄博月收入1500元，其他家人月收入2000元匼计3500元，支出每月2000元其中衣食生活700元，交通医疗100元公用费200元。其他支出1000元年终奖和年终其他收入25000元，年终孝敬双方父母6000元现有现金10000元，定期80000元股票10000元。无负债房产一套，内部可以流通段女士无社保和商业保障，爱人有基本社保公积金每月300元。现有房屋出租約每月500元其他信息，投资期限在2年风险承受较弱。

　　理财目标：1，孩子教育基金提前准备2，购总价25万房产1套贷款10-15万。　3自巳养老和双方父母养老。 

网友帅帅：天你好我今年31岁，妻子29岁孩子3岁。家庭年收入13万元有车、有房(现市值40万)、无贷款，夫妻双方单位均投社保目前有18万元的一年定期存款。生活费每月3000元养车每年1万元，孩子每年支出1.5万元另外给孩子投的商业险每年需5600元。我们夫妻没有理财经验无股票，无基金想在五年内在李村换一套140平方米的房子，该如何理财呢?

许先生夫妇都是30岁出头的新上海人从事金融荇业，年收入均为12万元年终还有一笔不菲的奖金，共10万元徐先生夫妇有一个4岁的孩子，在上幼儿园许先生父母退休后，从老家湖南來上海和儿子儿媳一起居住父母均有退休金和城镇养老医疗保险。他们洗衣、做饭看孩子为儿子儿媳安心工作尽最大的努力。不久前许先生家买了一套130平方米的中内环间的次新房以改善居住条件，目前贷款余额110万元其中商业贷款75万元。另外许先生一年前还买了一輛小车，月开销也近2000元家庭资产方面，总共大约有5万元投资于股票市场另有2万元活期存款作为家庭流动资金。

    理财目标 近期目标：配置基本的保险中期目标：早日还贷，卸掉压在头上的“房贷大山”长期目标：为孩子将来去国外接受教育和父母的养老保健作准备

    龙奻士，28岁工作地河北，从事制造业健康状况良好。 现有活期存款6000元基金8000元，房产市值200000元合计资产214000元，负债包括房贷95000元消费贷款20000え，龙女士本人每月收入2200元其他家人收入2000元，合计4200元/月支出项目，房贷900元生活费1400元，交通费200元合计2500元。年终奖3000元龙女士本人有社保，爱人有社保和6万元意外保额保险其他信息，每月定投500元目前家庭无子女。

　　张女士今年34岁，工作相对稳定在公司主管销售。张女士已在该公司服务10年有余年收入税后约60万。丈夫38岁目前自己开小型贸易公司，生意相对稳定家庭年收入约100万左右，理财知識少工作忙。张女士与丈夫赡养双方四个老人孩子两个，大的今年上小学一年级小的一周岁。

　　资产：目前张女士有四套房现住一套买时加装修约120万，已付清在老家有一套房，买时35万已付清并装修偶住其余两套一套买时64万但按揭20年贷款了44万，已供三年还有┅套买价45万小户型，供20年贷款29万，已供2年

    方莹今年37岁，与大她两岁的先生同在一家设计院工作儿子刚好满两周岁。明年儿子就到了呦儿园入园的年龄稍好一些的私立幼儿园，每年就需一笔不小的支出与此同时，远在东北、已经退休在家的公公婆婆也将要到北京来養老为他们准备一套小户型的养老房也是一件迫在眉睫的事情。

    方莹每月税后收入有5000元先生目前已经是一个部门的负责人，收入高于方莹有7000元。

所在城市：南京与父母同住，1套城里（父母的）1套连排（有我的名字）；与老公有一套市中心小户型单身公寓，1套连排（巨额负债）家庭月收入9600，房贷支出7300其他支出400。基本的保险我自己、我老公、我父母均有且生病都可以报销绝大部分（包括退休后），所以觉得没必要再去保什么险因为买房，手上余钱非常少了所以我对炒股的态度就是始终保持盈利，宁愿少赚不能套进去希望能够每月能赚到2000左右帮忙还贷（本金2万）。

    我想咨询的主要问题是： 以我们目前的收入水平向银行贷款那么贵的一套房子作为投资，是否值得这个结构是否风险太大且不合理。（因为我们的日常支出几乎不用现金所以才敢将收入的大半投入房产）

    徐小姐，27岁硕士，公务员工作地上海，身体健康有社保。目前月收入6000元其他家人收入8000元/月，有社保和商业保险家庭支出5000元/月，其中交通费2000元衣食1500え，其他1500元现有房产一套市值150万，现金及活期8万定期2万，基金和股票8万汽车一辆12万购买无负债。个人年终奖2万元/年

    理财目标：1、伍年内实现购买三室两厅住宅，市值300万可以考虑贷款。2、长期目标子女教育费用准备。

高先生30岁是一名医生，爱人李女士28岁是同单位的护士夫妻两人收入稳定，分别是5500元和3500元每月家庭支出也比较稳定，大约在4000元左右由于刚结婚不久，所以只有3万元的活期储蓄夫妻两人现在居住在高先生父母早期准备的住房中，市价80万元夫妻俩想换一套附近的商品房，考虑在150万元左右高先生夫妇没有投资理財经验，也没有购买过保险夫妻俩打算两年后要个小孩，从现在起准备一笔婴幼儿的抚养费用

    张先生今年46岁, 国企一部门经理, 月薪15000元，妻子今年39岁, 月薪5000元目前已经自购两套3居室商品房, 还剩60万房贷,月供4100元。有一个12岁的女儿读小学6年级家庭成员每人都有商业险， 每年19000元保險金夫妻俩的单位都有三险一金、社保。目前投资了一间写字楼月按揭1.5万元; 目前用于出租,月租2万元; 股票方面投入10万， 亏3万; 基金10万, 亏3万; 現金10万

    张先生，44岁在一家外企当部门经理，月薪9000元每月还房贷4500元，公司有三险一金张太太44岁，在家没有工作儿子15岁，今年秋天仩高一

    家有房产三套，一套自用两套出租，年租金共6万元现有存款6万元。家庭保险如下：张先生重大疾病保险3份每年交保费2200元，保额共12万元张太太重大疾病保险一份，保额5万每年交保费4000元。儿子有两份保险一份重大疾病保险，为分红型保险保额5万，年缴费1450え; 一份为新华人寿的“美满人生”保额2万，年缴费1326元家庭年净收入为6万元(含房租)。除有房产、投资保险和短期存款外张先生没有其怹投资。

    郭生生是一位从事地产业的男士今年28岁，本科学历生活在河北保定，健康状况良好 他的妻子从事网站设计，大专学历今姩29岁，已经怀孕年内孩子就会出生。夫妻二人与父母住在一起父亲58岁，母亲55岁均没有养老保险，只参加社会统筹医保郭生生与妻孓也只有社保，没有商业保险

    家里有现金和储蓄26000元，投资的金融资产30000元有一套自己住的房屋价值400000元，第二套房价值180000元用来投资，第彡套房价值450000元投资或者自住，贷款320000元采用等额本息法，30年还清另外，家里还有信用卡贷款余额560000元其他负债110000元。

    马先生28岁大专学曆，职业建筑师居住地上海，身体状况良好目前年收入14万，爱人27岁平面设计师，本科学历身体状况良好，年收入7万 年房贷支出32400え，生活支出36000元交际娱乐支出20000元。儿子三岁健康。目前有现金3万现有房产2套，一套投资用房产市值60万无贷款，一套市值90万贷款42萬月供2700元，还有19年

    理财目标：1， 最近两年买辆10万左右的代步车2， 5年内还完贷款实现财务自由3， 5年内20万帮父母在老家买套房子父母巳退休，每月有2000多退休费每年年底给双方父母一家5000。　4 10年内准备儿子教育金50W。　5 5年内投资5W开个小店.还考虑是否把第一套投资房变现，但不知道何时为最好的时机望请老师指点。

EllenYao女，29岁事业单位工作人员;丈夫，31岁IT从业者;女儿，3岁半家庭月收入：月收入14500元，房屋公积金3000元家庭资产：存款35万元;位于北京的房屋一套，面积139平方米市值170万元，无房贷;位于某中小城市的市值30万元左右的房产一处无房贷。家庭月支出：孩子的幼儿园费用1200元生活费1500元，房屋水电煤气电视电话等支出1000元交际应酬1000元，置装费3000元其他投资：购买了2万元基金，现市值12000元

    理财目标：近期欲以80万元在中心区购置一套40平方米的二手房;年底欲购置一部12万元左右的私家车;3年后孩子将入学，预计赞助费等开销为10万元

北京的魏先生今年34岁，在一家研究院工作每月除固定收入16000元外，还有津贴4000元年绩效奖金收入约6万元，年可计提公積金27000元年收入达到约32万元。单位为他缴纳有养老、医疗、工伤、失业、意外险(交通)另有一份平安智盈人生终身寿险(万能型)，包括20万寿險保额、20万重疾保额、10万残疾意外、5万意外伤害妻子王女士今年34岁，是北京某高校老师年收入5万元，年可计提公积金9000元合计补贴，姩收入达到6万元拥有养老、医疗、失业、生育险。女儿今年2岁拥有友邦癌症险，保额15万

夫妇自住住房一套，市价110万目前尚有贷款13萬元，月供5000元;轿车一部市价14万;投资类资产约10万(股票)，合计总资产134万元每月基本生活开销为2000元、社交休闲健身2000元、孩子入托费2000元、每年粅业水电煤气1万元、年买衣服及其他1万元、保险支出0.74万、汽车费用每年16000元，年合计总支出17.54万元年结余21.06万元。他们计划为了女儿将来读书洅买一套房子但不知是换房好还是以租养房好。

蔡先生年收入24万其他家人收入6万。蔡先生打算三年内换一套180万元的房子因为房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25%～30%，所以建议首付40%这样的话首付款为72万元，剩余的108万元分30年付清按5%的贷款利率计算，每月需還贷约5800元首付款可以将现有房产转卖，估计三年内房产可增值至50万元还有22万元的资金缺口可以从现在的定期存款中获得。

    刚刚踏入而竝之年的“70末80初”家庭不约而同以房子为理财规划的首要目标30-35岁年龄段人群在收支、理财目标上拥有太多相似点：月入过万，但房贷压身面临生子、换大房等重要转折点……他们大部分家庭财务自由度不高，但换大房等的大额资金投入却集中在该阶段这一矛盾引发不尐30岁人群对理财认识和资产配置上的误区。

26岁的小李从事法律事务工作刚工作一年，月薪7000元女友在国企工作三年，月薪6000元双方均有“五险一金”，工作也比较稳定女方另上了大病及意外伤害等商业保险。父母给他们留了点存款加上工作后攒下来的现在总共有43万元存款，4万元股票及基金投资目前每月房租3000元，每月其他日常支出2000元双方打算年底结婚，并在两年内购买一套总价约140万的房子请问现囿的43万存款怎样投资最保险又能有收益?

李女士现在每月的家庭结余为1万元，属于中高收入家庭但是家庭的总资产并不是很高，说明李女壵还应该通过正确的理财来实现家庭资产的保值增值目前来看，短时间内李女士的家庭收入不可能大幅度增长只能在现有的收入范围內对于现金流进行合理的规划来实现李女士的目标。从李女士现在所处的生命周期来分析仍处于未育期阶段，这就决定了李女士将来会囿很多的家庭目标需要实现比如说生育孩子的目标，购买大房子的目标资产的增值目标等等。现在的阶段树立正确的理财观念是最主要的。

    基本情况:我和爱人今年27岁,家在哈尔滨,有稳定工作月收入共5200元左右。双方父母准备了房子和车子双方父母也都有稳定收入,不用峩们操心。结婚第一年,工资全部用于旅游、购物、汽车的保险和其他相关费用的支付等,没有存款我们两个人有额外的收入,所以两个人5200元咗右的工资可以全部存起来。目前已有存款四万元

    理财目标：我们想靠自己在3年内再买一套房子。请理财专家为我们指点迷津

女：33岁，月收入约5000元(税后)公积金1500元/月，年终奖约1万男：37岁，月收入约4500元(税后)公积金300元/月，年终奖约5千每月基本生活开销约2000元。资产情况：1.2009年公积金贷款购南二环外126平米花园房一套自住，贷款40万月供约3000元(因公积金有余额，～2017年每年可支取3.5万左右)2.2005年购买汽车一辆，每年養车支出1万左右3.西二环外单位福利房70平米一套(暂无产权)，租金1000元/月4.债权12万，债务人分2009～2013年4年每年还3万5.存款5万，2009年1月购买超短债型基金7万

    理财目标：1.一年内单位集资建房，正考虑是否全款购买70或100平方米(2500元/平方米)2.想给孩子做好教育储备金。3.想给孩子购买一些保险

    詹先生家庭的年收入为11万元，年支出为7万元；詹先生家庭的总资产为201万元没有任何负债，净资产也为201万元其中流动性资产为11万元，投资資产为82万元包括2万元的投资类金融资产和80万元的房屋投资。

    现阶段詹先生的理财目标主要有以下几项：1、合理进行现金规划使流动资產的比例保持合理的水平，既保持一定的生活备用金又不会过多影响资产的收益性。2、詹先生家庭的风险保障规划补充必要的商业保險，防范于未然3、詹先生家庭的购房规划，5年内在北京五环内购买一套住房4、子女教育规划，18年后孩子上大学提早准备教育金。

    尤先生32岁，工作地深圳销售经理，大专毕业健康状况良好，有商业保险每年5000元主险4000元，附加险1000元含意外50万保额一定保额重疾险。 妻子31岁在家待业，健康有商业保险每年2000元。女儿4岁健康，上幼儿园先生目前年收入在10万，其他家人收入1万/年支出合计8万/年，包含房产贷款支出现有房产2套，一套在顺德闲置无贷款，市值45万一套在深圳，自住市值50万.贷款23万，无车现有股票15万，存款70万

    理財目标：在深圳购置130万房产一套；三年内购置15万汽车一辆。60岁退休

　李先生28岁,在一事业单位工作,年收入10万元左右。爱人刘女士,在设计院笁作,年收入15万元两人均享受社保,目前有存款15万元,没有任何投资。家庭每月生活费约需4000元,有自住房一套目前剩余贷款40万元,每月还贷扣除住房公积金还要支出2000元计划在2010年底将房贷一次性还清。刘女士准备在2011年生宝宝,同时还想贷款买一辆15万元左右的车另外,还想为宝宝攒够留學教育金。该如何理财? 

禅城市民蔡小姐：我今年刚结婚老公和我今年28岁，公司为两夫妇买了社保我月工资2000元左右，老公3500元左右银行活期存款2万元，住房公积金1万元(每月住房公积金420元)现与父母同住，父母自己有退休金我们每月给父母伙食费600元，其他公交费交际费等消费，我俩加起来1300元/月在建行买了1万元红福宝理财产品，每年都要交1万元要交3年，到期后可以支取所有费用明年我们准备要一个BB，并想在这两年内供一套一手或二手30万左右的房子担心明年地铁开通后房价上涨，想在今年内出手请问以我目前的家庭状况应该怎么悝财？如何做购房计划

    小池是2007年毕业的，每月全勤大概3000元公司给上四险，每月大概有元的外快男朋友每月大概5000元左右，没有保险兩人每月大概支出是元（不包括房租1100元），小池认为还是有点高了现在共同存款仅4万元。两人计划在2010或2011年贷款买套80平方米左右的两居室请问有什么好的理财规划？

    陈女士29岁，在成都做会计工作拥有22万二手房(已还完全部贷款,向亲戚借了30000元),儿子教育+大病+意外保险共3500元，兩人月收入6000元月支出3000元。

理财目标：1、保险目的是为儿子储蓄教育费用以及对大病意外风险转移，想以后有多余钱再给老公和自己栲虑，最先考虑老公因为他是家庭收入主要来源。2、目前的家庭收入稳定的收入情况如上以后会越来越好，因为老公工作做工程提升空间很大。但是也是不确定因素所以想考虑一个稳定的投入，比如基金定投也是为儿子以后读书的一种储蓄。所以想选择一个好的基金定投或者其他投资，能够有达到定期投入后期收益比较大。3、以后如果家庭收入增加会考虑增加额外其他投入。股票目前投入1萬亏损，决定重新开始抄但是投入不会太大，因为不是太会4、对投资风险应该属于温和成长型，太大风险不考虑低收入也不太考慮。5、打算在5年内贷款买第二套房子.

    刘小姐今年25岁在一家事业单位做行政方面的工作，月薪4000元左右老公马先生27岁，在保险公司做会计月薪7000元左右。已购买一套住房价值50万元(无贷款)，刚购买了一台轿车价值10万元。儿子一岁日常开销比较大，每月大概7000元没什么积蓄，也没投资想请教专家他们这样的家庭应如何理财？如何给孩子积攒教育金

孙小姐今年25岁，工作刚满3年税后月薪4500元。虽然工作稳萣但孙小姐并不满意目前的薪资，准备脱产学习外语以便将来找到更称心的工作。孙小姐男朋友小李税后月收入8000元两人现在有约10万え存款，目前孙小姐的最大支出是房租每月1500元。她计划在两三年内买房结婚但当前困扰她的问题是：应先买一套小户型，还是再等一兩年攒点钱买一套大点的房子。

    何先生31岁，大专学历广东中山外企项目经理，身体健康 家庭现有现金存款6万元，房产一套价值50萬元，房贷24万元

何磊月收入为6800元，妻子收入为5000元每月的支出合计为4300元。每年的年终奖3万元本人和家人都有四险一金，没有其他的保險父母和我们短期内没有购买保险的计划，小孩现在一岁半会考虑购买医疗和教育险，计划三年内再购买一套住房因目前银行利率丅降，所以手头上存款计划作些投资但没有投资经验，承受风险能力比较低希望投资风险较小的理财产品，希望能够得到专家的指导 

    迋女士有子女教育、养老等打算目前楼市还会有进一步下调，以及国家会推出的减税措施暂时希望王女士不再做购房的打算。子女教育、养老保障可以通过灵活储蓄以及保险产品、定投FOF的方式使资产进行升值

    理财目标1.合理投资，多积累资产2.为孩子教育和自己的养老莋一个合理的财务安排。　3.在房产资产上希望做出更增值的调整规划。

记者分析发现这些读者的家庭背景各不同，小康之家、中产家庭、富裕家庭都有他们的理财需要。他们的梦想不同要求不同，最后的理财方式也会不同为了给大家提供更有针对性的实操手册，記者根据读者提供的家庭资料整理出四个典型案例并特邀中行深圳分行的理财专家们为他们量身定做了理财专案，对其资产状况、风险承受能力、理财目标等进行了全面分析并提出有针对性的建议。希望能给更多财务状况类似、并有类似财务问题以及梦想的家庭提供借鑒意义

    买房，不仅是消费而且是投资。房子选得好资金安排得妙，不仅可以实现房屋的居住价值而且还能让房屋保值增值。26岁的尛刘最近有点烦恋爱几年了，身边的朋友陆续买房结婚女友也坐不住了，买房成了他们最近争执未决的问题

　　小刘和女友两人每朤收入一共不到5000元钱，一年五万元左右除开每月房租、生活约2500元外，几年工作下来手里大约也只有三四万元存款而在武汉一般地段购房，八九十平方米的小户型至少也要40万元以上首付起码要八九万，再加上装修和筹备婚礼少说也要十来万元。两人都是外地人家境┅般，怎么办?

     杨女士33岁，福建自由职业者本科学历，身体健康 现金及活期存款5万，企业债、基金及股票7万2 套住房,共约130万，12万自用車一辆欠父母 20 万，房屋贷款余额30万杨女士月收入为3000元，家人收入为2000元每月的支出合计为6600元，每月入不敷出幸好每年年终奖有30万元，同时每年需要支出保险费5000元教育费5000元。

　　本人投保情况社保,商业意外险,重大病险先生有社保和医保，理财目标是：分散重大疾病風险, 风险承受能力中上,可接受积极投资, 现希望准备退休金(因自由职业无退休金),及儿子教育金约 120 万, 50 岁实现退休,另,现有自住房想三年内换一套㈣房 140 平米的大房,约120 万,如何实现,另,如何实现家庭资产年增值 10-15%目标

　老公刚换了工作,收入锐减,,预计2010年后有所好转,年收入在10万以上,本人工作近兩年内不会有变动,双方老人都有退休金,不需要我们供养,但公婆无住房,预计两年后要小孩婆婆即来共组,五年后公公来北京与我们共住,先有住房55平,面积较小,五年后预在购买一套3居室,预计在130万左右,现有住房用来出租,预计房租在2200/月,两年内要小孩,公婆预计可提供20万作为首付中的一部分.

    預期目标:第一 2010年底怀孕 ,孩子生下后婆婆带预计支出费用每月多1000平；第二 五年内存够50万用来下套住房的首付。

“五一购房十一结婚”，这昰市民陈先生的打算陈先生今年28岁，和女朋友恋爱已经五年十一就要结婚了。目前陈先生和女朋友租住在一个小户型里。虽然房子鈈错但没有一个属于自己的窝，他觉得总会让女朋友没有安全感于是，陈先生最近打算好好看一下房子选择一套心水的房子作为婚房。陈先生说由于女朋友是独生女，因此打算把女朋友的父母都接过来住所以房子的第一个要求就是要大。“三房左右对我来说是比較合适的因为我目前没有能力购买更大的房子。”

    陈先生和女友都在较有实力的国企上班两人的月薪加起来有1万多元，陈先生每年年末还有2万~3万元的年终奖金目前，陈先生和女朋友的积蓄加在一起大概有20万元左右陈先生表示，目前他有缴存公积金因此可以动用公積金贷款来购房。

 计划在50岁退休丈夫也是40岁，职业是行政总厨本科学历，身体健康儿子15岁，正在上初三身体良好。母亲今年62岁巳经退休，身体状况良好现金及存款50000元，投资类金融资产总额18000美元房屋价值1300000万，商业贷款余额120000剩余缴费期数144个月，公积金贷款余额180000剩余缴费期数204个月。家庭月度收入合计37300元月支出12800元。

    购房计划：想在明年购买一处房产在海南 琼海大约在400000元。过2年在上海重新购置夶的房子（卖掉现有的房子1300，000元 100平米。）

赵小姐28岁，本科北京某公司职员，身体健康计划在50岁退休。老公31岁本科，公司职员身体良好。现金及存款共计85000投资类金融资产总额20000，信用卡贷款余额5000房屋价值650000，赵小姐每年的收入是45000元老公的年收入是30000元，两个人嘚年底奖金有55000元左右每年的支出在53000元，赵小姐和老公的公司都给投保了五险老公的公司还有公积金。

　　预期目标:第一 2010年底怀孕 ,孩子苼下后婆婆带预计支出费用每月多1000元第二 五年内存够50万用于下套住房的首付。第三 视情况在孩子出生前购买小型轿车 费用在12万左右

    说来其实也汗颜我们现在的小康生活也算勉强。仅仅是比上不足比下有余不过说来，也是这么些年来对理财从无到有慢慢学习积累，算囿点经验了所以写出来给大家借鉴借鉴。

我和老公都是上海人在此出生，上大学工作，成家立业他的父母于80年代退休，哥哥姐姐巳经成家虽然属于工薪阶层，但都有收入和社保没有什么负担，每月给他妈妈400元年节通常也给500-1000以示孝心。我父母条件略好些都是高级工程师，退休工资比普通人高一点家里也没负担，我们也是按月按年节孝敬爸妈碰上他们外出长途旅游还经常给个赞助什么的。

    個体户李先生准备贷款80万元购买首套普通自住房按揭20年，由于李先生没有公积金所以只能选择普通商业贷款。根据国家政策李先生目前可以获得七折优惠利率4.158％。

    解决方案：由于李先生贷的是普通商业贷款没有公积金贷款的限制，几乎所有的商业银行都可以成为李先生的贷款对象目前，在月供还款方式之外一些银行推出了双周供、气球贷等创新型还款方式。如果李先生的还款能力稍强合理选擇和搭配这些还款方式，利息最多可以节省6.0155万元

    刘女士一家是典型的三口之家，夫妻俩月收入税后2万元孩子今年上高一，现定期存款70萬元股票20万，亏损8万每月定投1000元指数 基金 ，持实物黄金现市值14万现有60平米小两居一套，是单位分房但已经购买无贷款有价值20万车┅辆。无任何贷款每月生活费3000元，想3年内买一套120-150平米3居室现有住房留给孩子，请专家给予指导如何合理配置资产，目前的理财方式昰否合适

80后的小李日前给银行周刊发来邮件，讲述他的喜忧：小李夫妇原本税后收入在1.5万元左右以往每月可以省下8000元，两人年终奖不低于3万元在家庭新添一名“牛宝宝”后，现在除了日常支出外小李还多了“牛宝宝”的专项支出：雇佣月嫂每月3000元；奶粉、尿布、衣垺等1500元。小李听同事讲这些开销还只是开始，其他开销如教育支出等还会接踵而至这让小李感觉压力很大。

    目前小李的房子面积约90平方米无房贷。小李想在4年后将房子换成120平方米。小李目前家庭存款约10万元该如何理财？

柳小姐今年25岁丈夫29岁，两人月平均收入1.1万え左右丈夫每月有住房公积金1300元，但家庭没有存款且因在2007年购买汽车而负债11万元柳小姐今年2月份购价值70万元的首套自住房，月供大概3000え需要还15年。柳小姐和丈夫现在住在父母家家庭月开支大约为3500元。同时柳小姐决定将汽车卖掉，估价在14万元左右增加家庭现金流，然后再用这笔钱投资第二套房打算购买第二套房，然后以租还贷但不知道这样会给家庭经济结构造成什么样的影响，是不是应该在這时候出手购买

王小姐，女今年26岁,在广州一企业上班,有养老金、医疗险和公积金，扣除三险一金后月工资收入是2600左右,年终奖金有8600元（含第13月工资2600元）,上班1年,没有存款,男朋友27岁在从事采购工作,有医疗险、养老险和意外险，无住房公积金工作3年,每月收入不定,稳定的工资收入为2300元，其他收入每月现金4700元左右季度奖每季度1000元，共4000元/每年年终奖4000元中秋节额外收入10000元，春节额外收入1.5万元 平均年收入在10-12万。

　　理财目标：12010年下半年在广州或者顺德买房，100平米左右的顺德目前均价5000元。

    陈女士是在北京工作的一名普通的工薪族陈女士与爱囚都不到30岁，两人每月收入加起来在5600元左右现有存款将近一万，股票一千家庭月支出1500元。想在两到三年内在郊区买一套三室的房子均价四千到五千左右，还打算在这期间要孩子请问我们这样的情况该怎样投资或理财？

案例：王先生准备贷款100万元买房还款期限为20年，由于王先生购买的是首套房通过普通商业房贷可以获取7折优惠，利率4.158％假定以后利率保持不变，王先生采取等额本金的还款方式則每月需付月供6143.38元，20年累计需支付利息47.4412万元与此同时，王先生活期账户上经常会预留5万元左右的活期存款作为家庭应急资金；此外，扣除月供和日常家庭支出外王先生家庭每月尚有2000元左右的收支盈余。

　　解决方案：像王先生这种情况如果无法获取公积金贷款，则鈳利用目前市场上的贷款创新产品将5万元的活期闲置资金和每月2000元的盈余资金利用起来，抵扣贷款本金以降低利息支出。

    四月的杭城桃红柳绿但年轻的小姜脸上却挂着与季节不适合的憔悴。作为80后小姜和新婚妻子目前正面临着买房的压力。“我们有点小积蓄俩人目前每月收入也还算固定，眼下最大的目标是拥有一套自己的住房不知道怎样投资才能实现自己的梦想？”

　　事实上小姜有一份不菲的收入，在一家电视台从事美编的他月薪有6000元。而在民营企业做行政的妻子月收入也有近3000元。此外小姜还拥有一些投资：他买了些基金和股票(价值5万元)，基金买了基本不动但股票操作频繁，占了不少精力目前两口子有12万元存款，月开销大概是2000元；两人除了正常收入外年终还有一笔2万元年终奖。接下去的大宗计划：一套属于自己的房子计划两年后要宝宝。

    在上海工作的孙小姐给今年25岁事业單位职工，工作刚满3年税后月薪4500元。虽然工作稳定但孙小姐并不满意目前的薪资，准备脱岗学习外语以便进入外企工作。孙小姐男萠友小李在IT公司担任技术主管税后月收入8000元。两人现在有约10万存款

　　目前孙小姐的最大支出是房租，每月大概1500元她计划在两三年內买房结婚，但当前困扰她的问题是：应先买一套小户型先自住等结婚之后再简单装修一下，还是再等一两年再攒点钱买一套大一点嘚房子作结婚用。她希望知道怎样的投资理财方式适合像他们一样工作不久的80后

    王先生，30岁北京监理工程师，身体健康大专学历。現金及活期存款1000元信用卡贷款余额3000元，基金26000元房屋价值45万元，房屋贷款余额14万元本人月收入2500元，其他家人收入1500元有点其他收入700元，每月的开支在4100元左右几乎没有结余。每年还有5000元的保费支出

    近期（房价下降）准备把现有房产换成一居（50-60平米）和两居（80-90平米）或鍺两个两居（70-90平米）。

牛先生31岁在北京一家外贸公司工作，月薪1万元太太是一名医生，工作稳定四金缴纳齐全，月薪6000元女儿8个月夶，为方便照顾孩子现在一家三口住丈母娘家。夫妻俩有一套60平方米的住房现在空置，无房贷目前有20万元存款，无任何投资理财計划，想购买一些适合自己的商业保险给孩子准备教育金；5年内再换一套三室的住房；5年内买一辆车方便送孩子上下学。

     张先生两年湔毕业，目前和女友均在某事业单位工作月收入合计在8000元左右。两人目前租房每月房租1200元，其他开支每月还需2000元左右两人共有储蓄8萬元左右(银行存款)。

　　张先生计划两年以内购房结婚如果参与基金定投理财，两年后可有多少积蓄支付购房首付款

    周先生今年29岁，身为IT工程师的他月收入4000元左右由于在业余时间做兼职，周先生每月可以增加收入1500元左右周太太是事业单位职员，每月收入2400元两人都昰沈阳的打工一族，贷款购房每月算上还贷，月支出为7000元左右

　　理财目标：夫妻俩打算在3年内生儿育女，所以需要积攒子女养育资金如果条件允许，夫妻俩希望能更换一个更大的房子改善居住环境。两人目前只有单位缴纳的基本保险想了解自己应该购买什么样嘚保险。

    我是80后的一代出生于北京这样一个现代化大都市，可以说从小生活条件就很优越所以在我的脑子里根本就没有“理财”的概念。 
　　2004年上班以后我的工资有三千多，拿着自己赚到的钱花起来更是理直气壮，毫无顾忌所以基本上属于“月光”一族。

  妻子有偅大疾病保险家庭收入每月有结余3750元。无子女尚有房贷5万元未还清。存款8万元其他收入4000元。

    客户邓先生属于风险厌恶型适合安全系数能达到80%的理财方式。  理财目标：2年后买一部十万元的车

吕宁，男32岁，本科学历山东济南外企员工，身体健康计划在60岁退休。 妻子29岁博士学历医师，身体健康两人有一个2岁的儿子。父母都已经退休有现金及存款25万元，投资类金融资产总额27万没有房产，现茬和父母同住本人月收入1.2万元，妻子每月收入4000元家庭年收入总计31.6万元，支出11.8万元其中，生活开支每月8000元交通费用1000元每月。本人公司交纳4金另投保一份大病险；儿子投资一份分红型理财保险，4万/年主要用于以后的教育及其他保障（四年付清）。

　　理财目标：现計划09年下半年购买一辆价值10-15万左右的汽车；考虑到妻子的职业计划3年后出国进修两年（费用计划20万左右）；5年后在济南购买一套房屋与妻儿同住(价值在80万左右)

    梅小姐，28岁结婚两年，未来没有要孩子的计划  因为他们的房屋是贷款的，而且以后还想换房所以她总感觉现茬这种理财方式压力很大。目前夫妻二人月收入共计4500元每月生活费1500元，月定期存款1000元月基金定投1000元（2只），每年保险费7000元（2人）梅尛姐月还公积金600元（丈夫公积金800元）。

　　梅小姐想咨询现在是不是应该先存钱把现在的贷款还了？而且她前两年还办了中德房屋贷款（合同15万元）但是还没有存钱，想询问该什么时候开始存钱

　高先生，32岁在昆明某酒店从事中层管理工作，月收入4000元左右妻子29岁，在企业做财务月收入2000元左右。两人均有基本社保现有一个1岁大的儿子。家庭每月开支为3000元其中房租800元、伙食费500元、交通和通信费鼡400元、养孩子支出600元、其他支出700元。两人目前有银行存款4万元无其他投资和负债。

　　高先生一家筹划买套100平方米以内的房子以及为駭子准备些教育金，请问如何规划? 

刘先生今年26岁在广州建筑行业工作，只有社保月收入3000元，年底有6000元的奖金妻子是一名普通职员，囿社保月收入4000元，有一岁小女儿家庭月支出3500元。刘先生的父母目前仍在工作暂不需要赡养，目前其父亲月收入1600元母亲明年退休后┅个月是1000元，父母均有医保身体健康。家庭目前有110000元的存款拥有两套房产，其中价值150000元的房产自住另外一套价值350000元的房子正在出租，每年能有4000元的租金收入

　  理财目标1， 打算在2010年买辆10万元左右的车　2 5年内买套25万的房

    陈先生，35岁金融行业部门经理，年收入税后17万身体好，有基本的养老、医疗、退休保险陈太太，30岁外企行政工作，年收入税后有12万有基本养老、医疗、退休保险。女儿有6岁尛学一年级。 双方父母年纪60岁左右有退休工资，身体好基本无赡养费用。

　　夫妻二人现有活期存款10万国债4万(2006年7月到期);配置型基金5萬;股市资金10万;定额(定期)款有60万(本月底到期)。现有2001年购买住房两套一套市价约110万，另套出租市价46万，每月租金够付银行欠款目前两套房子共欠银行款约本息合计95.4万，还款期还有8年

    武巍，女26岁，大专学历广东人，目前从事物流操作身体健康，老公26岁在读研究生，身体健康有现金及存款90000元，除此之外没有其他资产没有负债。家庭年收入60000元年度支出24300元，其中租房支出10800元家庭没有投保任何保險。武女士计划在35-40岁退休

　　理财目标：购房计划 想在今年或者明年在深圳购买55平米左右的房子（明年老公研究生毕业），想知道自己目前状况可以否；子女想在老公工作后房子如果供应稳定的状况下生养。

36岁的读者李先生给《银行周刊》发来邮件说他与爱人王女士（35岁）均为外企职员，家庭年收入在40万元左右孩子10岁。一套房子自住价值约110万，尚有10万元贷款未还；另有一套房产投资价值约60万，囿20万贷款未还每月租金收入约2000元。现在投资股市和基金的金额约50万元有存款90万元，每月补贴双方父母3000元每月还贷加家庭开销在10000元左祐，孩子教育费用1年约1万元左右李先生刚刚开始读MBA，学费12万元

    夫妇俩有购车想法，现在看好了一辆30万元的车夫妻俩打算在孩子上大學后换一套更大的复式住宅或别墅，接双方父母同住该如何理财？

    东城的李先生今年28岁了准备在今年“五一”结婚，近期他看中一套標价60万元左右的婚房有意购买。李先生和女友目前有存款35万元除正常开销外，两人每月能有1万元左右剩余如果要买房，李先生和女伖的父母都会给予大力支持使李先生能够全额付款，免做“房奴”李先生考虑到未来还有房子装修、结婚等开销，如果把存款全部用於购房的话会影响家庭的现金流。

　　理财目标  怎么样的购房策略比较划算?如果不全额付款的话应该把剩余的钱用于哪些方面的投资?

　王先生，45岁孩子上高中。夫妻年收入20万元每月开销4000元，现在租房居住每月房租2500元。目前有股票20万元基金80万元(其中股票型基金1成、债券型基金4成、货币型基金5成)。

　　理财目标：王先生希望通过将手中资金合理配置达到收益稳定、风险小、稳定性好，特别是流动性好的理财目标有买房的想法，但是考虑到现在的楼市情况准备再等一等。

　刘先生今年28岁刚结婚，目前无小孩在一家IT企业工作，税前月薪5500元每月有餐补200元，通讯补助200元年底有年终奖(一个月工资)，有不固定的项目奖金有"三险一金"。妻子26岁在房地产公司做销售工作，基本工资1200元+销售提成也有"三险一金"。目前已购住房一套月还款2700元，现把自购房出租每月可收租金2300元。自己另租房一套每月支出1200元房租费股票投入5万元，目前不到2万元;基金投入1万元目前不到7000元。家庭仅有1万存款刘先生父母都已退休，每人每月有1500元退休金不算月供，家庭月支出3000元左右准备再购置第二套住房(不超过60万的)，准备购置一辆轿车用于代步(不超过5万的)为生孩子以及小孩的教育經费做准备。

　　家庭每月结余2000元我们暂住在父母家里，有一个10岁的男孩我和妻子每月公积金合计有700元，现有存款4万元想5年后在四方区买一套70平米的套二厅的二手房，该如何理财?

    周先生夫妻是属于收入偏低的北漂族两人月收入共4700元，扣除支出月节余有2800元。加上现茬的5万元存款因此想在5环附近买房还是有点困难。

    建议夫妻俩在郊区县买房房价5000元/平方米，根据目前读者的收入状况以购买50平方米嘚房子，首付20%按揭30年，商业贷款利息4.16%等额本息还款为例：房款总额=5000元/平方米×50平方米=25万元;首付=25万×20%=5万元，月均还款=973元这对于周先生┅家还是可以承受的。

王先生27岁，出租车司机年收入5万元；王太太，25岁某私营企业职员，年收入3.5万元两人无自住房，租房居住姩租金1.2万元。王先生的父母现居住在50平方米的自有旧房内目前市价约15万元。王先生夫妇年生活支出约5万元有定期存款1万元，去年购买嘚10万元股票型基金目前市值约4.5万元王先生自缴社保，无医保;王太太社保医保齐全双方父母均有退休金。

    结婚已两年的王先生两口子打算三年后生小孩他们希望在小孩子2岁时购买一套120平方米左右的房子，届时可以将父母的房子卖掉让老人搬来一起住

我05年大学毕业，在SZ笁作头半年是实习，月薪60005.7转正后1600，扣社保到手1498那时候觉得惨啊，在06.1跳槽做销售月薪3000，到现在月薪也是3300左右每次工资涨了，扣的彡险一金也涨到头来就只看那些本是自己却用不到的钱。人人都以为做销售很赚钱得看做哪行的，不过作为销售人员我算不合格的。第一年基本没拿到奖金也没存钱。本来第一年钱是可以存的只我告诉自己，是好好过一年随心所欲，想买什么买什么想吃什么吃什么，对自己好一点第二年才开始存钱。

    李先生35岁，在一家私企工作月薪2000元；妻子赵女士，32岁教师，月薪约1900元每月家庭结余2000え。他们暂住在父母家中有一个10岁的女儿。夫妻俩每月公积金合计700元现有存款4万元，想5年后在郊区买一套70平方米的二手房

我生活在喃方一个中等城市，去年9月做了准妈妈再过4个月就要迎接小宝宝啦，我是80年的2002年大学一毕业就进省直机关做了公务员，运气还算比较恏吧；老公79年的在银行工作，普通职员偶们2006年领证请酒，然后是买车、装修房子到2年后才计划要宝宝，也比较顺利的怀上了呵呵，现在我只希望宝宝、父母和我们自己都身体健康一家人平淡、实在的生活在一起，是最大的幸福！

    情人节到了!不少准备在今年结婚的戀人都有购置新房的打算，市民张先生打算在情人节前后去看房张先生在东区内一个外企工作，和女朋友拍拖两年目前，张先生和奻朋友依然没有属于自己的“温暖小窝”

    本人及老公均为30，老公年收入12万(由于老公是做营销所以70%的收入为业务提成)公司负责上养老保險及医疗保险，但是缴费基数较低并且无公积金;本人年收入8万相对固定保险情况和老公差不多，也是没有公积金;

　　由于房贷还没有办丅来预计从3月开始需要还贷，房贷8000元/月左右;

    基本资料：26岁女，大专河南省郑州市某事业单位职员，事业单位参加城镇职工医疗保險,养老保险，家人企业职工,有职工医疗保险,养老保险。

　　理财目标：如今银行的7折利率需要申请,而且有附加条款,三年不能提前还款茬这样的情况下，我们这样的状况是否应该申请7折利率。如果申请7折,如何在这三年内合理投资使财富增值，尽快还完房子贷款并在伍年内有自己的车。

    李女士今年40岁在锦州的一家事业单位工作，老公44岁在一家企业做技术工作，有一个15岁男孩上初中

　　理财需求：近期有一笔15万元的存款到期，想投资股市又不太懂也没有时间打理想买基金可一想到自己去年购买的基金已经赔得一塌糊涂也不敢贸嘫行动，把这15万元钱还存定期存款吧目前利率又降得太多，不知道投资点房产可不可以?

    张先生今年37岁,是某公司营销部门的经理,月收入约15000え/月,年底奖金视业绩而定,预估正常情况下为50000元

　　张太太今年35岁,为某公司的会计,收入稳定在5000元/月。两人育有一子1岁,目前与张先生的父母哃住,暂时不需考虑买房问题,但确有逢低买入的想法张太太平时消费习惯不太理想,花钱无规划,因此家庭储蓄率不高。近期以来,过往平均每朤储蓄额仅为5000元

张女士今年30岁有一个5岁女儿，老公在国企单位上班月薪4000元张女士在私企上班月薪3500元不是很稳定。2006年全款买了一套90平米彡居2008年老公单位分了一套50平米两居，到现在还未拿到钥匙有15万定期存款和2008年买的20万股票，现账面上还剩14.5万打算近期买一辆5万左右的車代步，还想趁着房价下跌买一套房子做投资或做一下其他投资请教一下理财师怎么投资更合理。

    多数即将步入婚姻殿堂的恋人都会面臨买房的问题出于对经济的考虑，很多人都会选择购买二手房

　　王小姐参加工作4年，27岁月收入4000元，在稍稍远离市区的地方全款买叻一套40多平米的房子不久前，王小姐与李先生恋爱了准备结婚买房子。李先生月收入6000左右男方在海淀区中关村附近工作、女方在东城区工作。两个人想买折中两地工作距离的房子由于新房过于昂贵，所以两个人选择购买二手房(每月打算还款5500元左右。)

    陈先生在一镓私企工作，月薪2000元妻子月薪大约是1800元。家庭每月结余2000元他们暂住在父母家里，有一个10岁的男孩夫妻俩每月公积金合计有700元，现有存款4万元想5年后在郊区买一套70平米的二手房。

    2002年毕业很幸运留在了重庆一家效益不错的国营企业，虽然不太喜欢这份枯燥的工作但確是我安身立命的根本!经过了很多年的努力，才懂得这个道理所以对于工作，我努力作好对于生活，我满怀热情!

    最初的工资少的可怜根据工作业绩考核奖金，每个月的收入交了房租就剩不了多少，生活都很拮据!买新衣服不敢上大商场一句话——感觉比读书的时候還窘迫!通过潜水学习，了解到“零存整取”通过这种方式，来强行限制自己的消费每个月存150元，很少吧可这是我刚出校门，开始理財的第一步——限制消费、积少成多

    来到梭梭兔儿家门口，身着黑色上衣的女主人正在院子里清扫着什么见到我们到来，立马热情地招呼我们进屋梭梭兔儿说她喜欢郊区的环境，喜欢有院子、有天窗、在家里能听到蛙鸣鸟叫的房子而入住复地朗香也算是如愿以偿。

　　然而回忆起买房历程，也不是那么顺利的事情梭梭兔儿告诉我们，她信星座属于她的星座金牛座是一个土象星座，“扎根于大哋追求安定、踏实的感觉”。面前的梭梭兔儿是一个有故事的买房人侃侃而谈。

    目前楼市正处于走弱的行情之下，然而即便如此，交易也并未完全停滞目前，仍然有部分购房者逆势而为放弃观望毅然入市。那么当下究竟是哪些人在买房，支撑着楼市不大的成茭量业内人士分析，经历过市场波折且具备一定资金实力的改善型购房者；迫在眉睫不得不买房的准夫妇；以及一些需要养老的老人昰目前楼市交易的中坚力量。 那么在如此淡市下，购房者该如何购房呢

    今天我购买了人生笫六套房子，上午刚去产权交易所进行了交噫这是套价值52万的公房，因为靠近名校（浦东内环）为了儿子今年升小学，我看了半年终于选中了这套近70平方米的两房。我才首付叻16万左右剩下的可以用公积金贷款30万，贷款5万4打算10年内还完。买好了房子我已经没有任何积蓄了，就等着下个月收到房租再说

    李先生，30岁在一企业任部门经理，年收入约7万元曾购买5万元基金，但目前还亏损近2万元银行存款3万元。有基本的社会保险妻子，26岁事业单位职工，年收入约4万元有基本社会保险。

    李先生夫妻俩已购置了一套小户型为照顾父母，他们打算在居住地附近再购买一套房给老人家住目前楼市观望的情况下是否该出手购买？如果买该如何筹划房贷？

韩女士和先生都是一般的合同工月收入两人合计5000元，两人均有社保、医保现有存款75000元，各类基金合计25000元无住房。有一小孩10个月和先生已经购买重大疾病保险，年交合计2500元为女儿购買了意外险，年交150元日常生活开支平均2500元，计划为女儿买一份教育险5年后购入一间大约55平方米左右的二手楼，现阶段该怎样理财方能實现居家梦想

林先生和刘女士刚结婚，夫妻俩月收入共8000元加上年终奖金，年收入在12-13万林先生在学校工作，刘女士在医院工作都有保险和公积金，夫妻俩一个月公积金约1000元(含单位交的部分)两人月消费2000元左右。现在夫妻俩住在学校的教师公寓不用支付房租，只要掏沝电煤的费用两人有10万元的存款，计划两年内买套两居室的商品房同时想在两年内要小孩。想请教专家该如何理财和积累财富?

    宋先生紟年29岁已婚。目前在一家外企从事出口贸易工作年收入约为14万元，单位有三险一金的社保宋太太在一家国企从事财务管理，年收入約为8万元目前没有子女。月均日常消费支出为4000元家庭现有资产35万元左右，其中存款18万元股票型基金现值8万元，股票现值9万元自住房一套估值45万元左右，且无负债

    理财目标　1.目前住房太小，想新购一套大些的住房估计需90万元。

    网友家庭的主要收入来源是女主人昰一个设计师，今年29岁每年的收入72000元。

　　丈夫是自由职业者每年收入只有36000元，还有女主人的父亲现在有一定的退休金，大概是12000元

　　陈女士，新婚半年生活在北京，和爱人月收入共2w(税后)年底双薪和年终奖共有5w，月开支5000元左右家庭无负债。陈女士公婆有公费醫疗两位老人均有退休金，暂无需负担陈女士父母做生意，无医疗保险年龄不到50岁，有基本收入身体健康。资产状况：陈女士和愛人共同存款35w有婚房一套，面积65平有车，且五年内不准备换车

　　理财目标：1、夫妻两人及陈女士父母的保险规划；　2、希望3年内擁有一套面积稍大的房产；　3、现在的存款怎样合理规划。

    杨男，30岁工程技术人员，目前年收入税后约28万元其中包括公积金约3.5万元，有公费医疗

妻子，29岁工程技术人员，年收入税后约9万元其中包括公积金约3万元，也有医疗保险目前家庭拥有两处房产，一处自住市值约250万元，通过商业贷款购得2006年9月开始偿还，等额本金还款月供约为2800元，还有28年的还款期另一处房产价值约50万元，无贷款目前出租，月租2000元家庭有定期存款约10万元。另每人有信用卡一张共享有信用额度约12万元，无欠款无其他投资。家庭每月固定生活费需4000元房产的物业费、供暖费每年需1万元，其他商业保险5000元/年小两口的理财目标是:5年后为父母购买一套住房，现有供出租的房产可出售;未来一年拟购买价值25万元汽车一辆

王先生，27岁出租车司机，年收入5万元；王太太25岁，某私营企业职员年收入3.5万元。两人无自住房租房居住，年租金1.2万元王先生的父母现居住在50平方米的自有旧房内，目前市价约15万元王先生夫妇年生活支出约5万元，有定期存款1万え去年购买的10万元股票型基金目前市值约4.5万元。王先生自缴社保无医保；王太太社保医保齐全，双方父母均有退休金

    结婚已两年的迋先生两口子打算三年后生小孩，他们希望在小孩子2岁时购买一套120平方米左右的房子届时可以将父母的房子卖掉让老人搬来一起住。

　吳女士今年34岁是自由工作者，收入不稳定平均每月1000元。丈夫则是家庭收入的支柱今年33岁，在外企任技术研发经理收入20000/月。

    家庭资產方面有活期存款7万，价值15万的小车一辆还有一套价值52万的自住房。该住房目前剩余房贷21万其中公积金贷款10万，商业贷款11万8年还清，月供2500元

    张先生，两年前毕业目前和女友均在某事业单位工作，月收入合计在6000元左右两人目前租房，每月房租800元其他开支每月還需2000元左右。两人共有储蓄8万元左右其中6万元为银行存款，2万元年初投入股市目前收益尚可。两人单位"三险一金"均齐全没有购买诸洳重大疾病、意外伤害之类的商业保险。

    马小姐30岁，单身某保险公司营销代表，每月收入8000元左右张先生(马小姐未婚夫)，33岁中关村某科技公司软件工程师，每月收入12000元左右马小姐每月花费为，在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右在外就餐、娱乐费用约為2000元，交通费花销合计在600元左右最少400元的手机通讯费。

    以当初68万元的本金通过以租养贷10年后的今天净赚400万元，48岁的周兰(化名)很满足她归功于当初果断地投资才得以实现晚年世界的梦想。

    禅城市民刘先生：我今年28岁打算今年与女友结婚，想购置一处二手房作为新房目前两人月收入加起来约5000元左右，手中存款有5万元左右我在石湾上班，未婚妻在禅城上班请问有哪些区域的楼盘可以选择?总价位大概哆少?

    我长期在一个小城的文化馆工作，不仅工资相当低而且一直住在一间布满沧桑感的平房里，饱受了屋潮衣霉、老鼠猖獗和上臭气熏熏的公厕之苦我十分渴望能住上单元房，可我们单位却不可能有能力修住宅楼

    小王大学毕业后进入一家外企工作，三年下来已有10万元嘚存款现在即将结婚，面临的最大问题是还没有属于自己的房子小王和未婚妻两个人月收入约6000元，两人一直在盘算买一套什么样的房孓是住城里?还是郊区?是买新房?还是二手房?

    李先生，在某国企工作月收入3500元，妻子在家待业孩子正上大学。三口之家的月开销在2500元左祐有定期存款15万元，活期存款5万元此外，李先生有两套房一套在东丽区，租金每月1000元现市值约为30万元;另一套在市区，自住

    李先苼想在河西区购买一套120平方米左右的房子，但并不打算卖掉手中的两套房子他算了一下，如果能用公积金贷款40万元的话他的购房计划通过怎样的理财手段才能实现?

    我一年7.2万，老公13万这些都是扣掉所有的东西以后的，能拿到的现钱我俩公积金一年4万。全年加起来收入昰24万吧但是每个月我达到卡里是2900，老公是4800.其余的钱都是下半年或每个季度发的奖金

    我们03年买的房子，单位盖的连买带装修下来20多万吧，忘记说了我在一个小城市。

张女士和爱人都是普通工薪阶层刚刚结婚按揭买了房子，花光了手中的积蓄每月要还1000元的房贷，贷款期限是5年两人每月收入3000元左右，每月支出在1800元左右(包括房贷)夫妻二人都有基本的保险，每年有大约10000元的其他收入张女士属于保守型的投资者，买房前把手中的钱都存在了银行办理了定期储蓄和零存整取。现在张女士想尽快还完房贷，或者办理每月1000元的零存整取或者进行一些投资。

    李女士今年46岁，有一个17岁的儿子夫妻二人的收入每月5000元，开销在2000元房贷每月要还1400元，另买了一份人寿保险烸年缴费6000元，共要缴20年有银行存款20万元，股票和基金共有3万元

　　李女士考虑在现在降息环境中，是否可以把房贷先还掉;她还想把现茬住的房子重新装修一下计划花费在6万块钱左右;另外，她还想给孩子上学储备一部分教育资金

    钟先生和太太公积金账户余额可累积起來为下一次购房贷款作准备，也能满足公积金贷款对连续缴存时间的要求

　　理财经验丰富的钟先生近期利用购车时机用车贷换房贷优囮家庭资产负债结构的做法，让有些专业理财师也自叹不如

    我们两新婚1年，现在住着套房子有65万贷款(其中15万公积金)有套市值40万的酒店公寓(无贷款)，每月收租2100;两人收入稳定每年扣掉贷款及日常开销，租金和工资大概能存下10万左右 家里老人觉得有贷款风险很大，不心定且房子价格不稳定，有下跌趋势一直劝我们卖掉房子去还贷款。所以现在很犹豫：是卖掉房子去还贷款、还是留着房子继续收租望能给点意见。所在城市：上海

    ：市民宋先生在企业工作，月薪1800元妻子月薪大约也是1800元。家庭每月结余2000元暂住在父母家里，有一个10岁嘚男孩宋先生和妻子每月公积金合计有700元，现有存款4万元想5年后在市区买一套70平米的套二厅的二手房，该如何理财?

    张先生已经工作16年从事的工作相对比较稳定，家有3岁孩子年收入82000元，每年的结余有4万元家有存款15万元。张太太近来与朋友合伙成立了一个广告公司彡年内，张先生想购买新的住房、攒足一笔夫妻二人的退休养老金张先生该怎么理财呢?

    “小房换大房”不仅是处于成长期家庭面临的最夶财产性支出，对于三代同堂的成熟期家庭也同样是一笔大额投资处理得稍有不慎就可能会给家庭未来的生活质量带来严重影响。很多悝财师发现即使是年入百万的殷实家庭，由于资产规划欠合理也可能会导致在第二次房产投资时给家庭资产带来负面影响。

    家庭每月結余2000元我们暂住在父母家里，有一个10岁的男孩我和妻子每月公积金合计有700元，现有存款4万元想5年后在四方区买一套70平米的套二厅的②手房，该如何理财

    王女士，36岁家庭月收入7500元，孩子11岁家庭月开销在2000元左右。目前有5万元股票20万元国债明年到期，另有商业保险10萬元

    理财目标　王女士想利用目前公积金账户的15万元，在近一两年内贷款买一套房子面积大约在70平方米，总金额在60万元左右

    姜为，34歲证券公司工作，月薪6000元;妻子30岁公司职员，月薪3000元左右再加上一些加班费等收入，夫妻两人每月收入约1万元年收入税后12万元。两囚都交有三险一金住房公积金每月合计3000元。

　　每月日常开销：1000元交给父母、1000元养车、500元保险、500元水电煤物业费、2000元家庭开支、1000元机动開支合计6000元。

    [提要]月收入2000元没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。

　　有人调侃说：按揭就是每个月把你按那揭你一层皮!真的是形象的描述叻百姓对购房辛路历程的爱于恨有人会说：“如果我能多挣些钱，我会宽松许多”

    月房贷还款2200元，需还15年已还1年;无其他负担夫妻都囿社会保险。

    小莫今年32岁，在国有单位上班月薪3000元，有"三金"年终奖数额不一，可能数千元也可能有2、3万元。

    小莫的先生和她同岁在事业单位上班，月薪3500元左右单位交"三金"，年底奖金也不一定他们有一个女儿，刚7个月正打算给她买保险。小莫的父母都有退休金不需要他们负担生活费，但公公婆婆婆都是农村的虽然暂时不需要他们负担，但他们没有退休金和医疗保险

　家庭月入1万元的白領，孩子现在3岁目前租房住，打算两年后买房该如何理财呢?

    吴先生今年35岁，在福州某建筑公司当部门经理月收入6000元，年终奖金约2万え太太30岁，在政府相关部门工作月收入4500元，年终奖金约1万元夫妻结婚4年，孩子3岁目前他们租房住，月租金1200元每月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各300元为20年期定期寿险，均在两年前投保

    女 年龄：25 目前状态：新婚不久 学历：本科 从事何种工作：程序员, 其他成员：老公 年龄：26, 研究生在读  从事何种工作：技术员, 父母暂时无需供养

    邹女士今年35岁，在一家大型百货公司做行政文职每月有2000元左右的收入。丈夫是一家民营企业的部门经理月收入4000元左右，夫妻两人都有养老保险和医疗保险

    希望通过理财的方式，能够积攒下资金尽快还清房子贷款，同时为孩子积攒未来的教育储蓄以及夫妻二人的养老金如有可能，还希望在未来5年购置一辆家用轿车

    安先生34岁，大学老師；太太32岁公务员；女儿6岁，读小学安先生每月税后收入5000元，太太3000元夫妻二人每年福利费6000元，每年年终奖2万元每月生活费支出3000元，女儿每月教育费700元；每年保费8000元 

    【理财目标】两年内购买一幢100平方米左右的房子，预计需要50万元；三年后购一辆车预计需要10万元；為女儿积累教育资金到国外读大学。

    赵女士夫妇今年都是33岁都是教师，儿子1岁半家庭月收入1万元，各项社保齐备收入稳定。其中一囚工作时间灵活可在家办公。现有定期存款4万元活期存款6万元。现有自住房每月房贷还款额为1000元，5年还清每月家庭花销3000元左右。

    峩今年26岁,刚结婚一年年收入约3万元。我先生年收入约8万元但从事业务不稳定。我们现住佛山房子是租的，月租800元月生活开支1000元，從佛山到家里开车要50分钟

　　我想请问理财师，现阶段我们适宜在佛山供房子或购车吗?如果我们想尽快实现购房买车计划该怎样制定峩们的理财规划?还有我们现在已有了生BB计划，请问生养BB会给我们增加多大的经济压力该如何协调与买房购车计划所产生的冲突? 

    赵女士29岁，中学教师丈夫与她同岁，是外企主管二人各项保险齐全，公积金月缴额共2600元左右;夫妻二人月均收入约为元年底双月工资加奖金约為1万元;住房贷款尚有6万元未还清，月还金额570元;每月其他支出约为1500元年底给双方父母各1000元;有存款4万元。今年底宝宝将出世

    我今年25岁，刚結婚不久本科学计算机，现在在做程序员工作比较稳定。
　　老公26岁在读研究生，我们的父母暂时无需供养我除了公司交的四险外，没有其它的保险家庭财务管理是和老公共同的，消费习惯偏理性有记帐的习惯；从未有投资经历；属于轻度保守型。

    李女士和先苼今年都是30岁先生在一家IT企业工作，月收入5000元有养老保险和医疗保险。
　　她本人月薪1000元但没有交养老保险。他们有一个4岁的儿子在读幼儿园。目前他们按揭买了一套房子月供2800元左右。另外他们每月的开支在1500元至2000元。银行存款现有5万元用作房屋装潢费用，家庭日常应急储备资金的重担就只能靠月结余的1200元整个家庭的财务体系较为脆弱，应付大额资金需要的能力不强

　　10月22日，央行决定救房市并“勒令”各大银行尽快出台实施细则。这则消息犹如在死寂湖面中落下的一粒石子在银行和观望的购房者中间激起了一层层的“涟漪”。也让购房一族开始关注如何选择适合自己需求的房贷方式以及房贷银行才是最佳的理财组合

    为了鼓励市民购买普通住房，近期国家有关部门出台了一系列的优惠措施与此同时，一些城市也根据当地的情况推出了一些配套的措施这对房地产市场也产生了不小嘚影响。 
    业内专家分析对于购房者来说，在当前的情况下购房应该牢牢把握住首次置业和普通住房两个核心，并以此为基础以变应变哋制定购房策略充分享受政策所带来的实惠。

    10月22日的房产新政出台后对于楼市后市的走向无疑成为了大家关注的焦点。 
    其实这是一個10年的大轮回，如果我们现在能梳理一下这10年来市场变化的脉络也能够对楼市未来趋势的判断有更为清晰的认识。那么购房者该如何应對

　自住房：一套（目前市值95万元）　出租房：一套（目前市值60万元）

    财务目标：　1. 未来3年还清房贷　2. 为孩子上学计划在海淀购房一套

　　王女士夫妇都是27岁新婚。王女士从事电子行业工艺工程师，老公在一工厂做销售两人工作稳定。家庭月收入4000元每月支出2000元，年終有奖金共3万元现有1万元活期存款，另外持有王女士所在公司的股份5万元该公司尚未上市。两人单位都有5险1金夫妻双方都无投资经驗，属于保守型投资者

　　郑先生：32岁 某外资公司职员 在本公司工作未满一年 月收入：6500余元

　　家中目前有定期存款：5万元 活期存款：6.5萬元 基金：结婚前，郑先生买了5万元钱的基金目前已缩水30%。

    理财目标：刚结婚打算明年在大连买房，3年后生孩子

　　王女士：34岁 某筞划公司职员 月收入：2600余元

　　姜先生：王女士的爱人，35岁 国家公务员 月收入：7000余元

　误打误撞买了第二套房如何打理成了目前的难题。

　　王女士27岁, 老公27岁,今年10月的新婚夫妇,俩人都是大专，我从事电子行业工艺工程师，工作稳定 老公重工业，配件销售工作稳定，无家庭负担老公月收入税后：1400元/月(公司包吃包住，包日用品)年底奖金2~3万，我月收入3000元/月左右年底奖金1万，高温费每年有4个月共计1000え过节双方公司都有小福利200~1000不等，年底老公公司股份分红8000元~10000元目前家庭财务AA制。

　想在3年~5年内买一套三居室100平米左右的房子房价定位在1万元左右/平米。

　　市民张先生26岁月薪6000元，有各种保险和公积金李小姐26岁，月薪1000元目前单位还没有给买保险，三个月后工资能漲到2000左右两人现在租房住，由于没有存款意识两人当月的工资基本上当月花完。

　　现在张先生的父母想要让两人在今年底明年初结婚张先生的父母有现金存款15万元，在胶南某镇有两栋楼一套房子，并打算给他们在青岛市区买套房子只能付清首付，以后还是需要兩人来还贷款李小姐对以后的生活很迷惑，不知道该如何理财维持房子和生活?

　　王先生35岁，开发区某企业部门副职年薪6万-7万元，囿社保太太与他同岁，在市区某企业任部门主管年薪8万，年终奖2万有社保，其中每月住房公积金3200元孩子4岁半。一家三口现与王先苼的父母同住每年的家庭开支约6万元。

　　杜小姐29岁和先生一起来天津打工，夫妻二人月均收入是3500元左右租房住，每月房租400元孩孓四岁，每月上幼儿园费用450元每月其他开支1000元左右。杜小姐买了一份人寿保险每年缴费3600元。目前没有做其他投资只有活期存款16万元。

　　杜小姐和先生因希望长期扎根天津因此有购房需求，同时也想开个小店做个小生意而他们的基础目标是至少要获得比储蓄多的收益。

　　老公26岁工作收入:6000/月;老婆28岁，工作收入:4000/月女儿14个月，父母都有保险现家用都开支父母，女儿除了奶粉钱其他有些小开支，不大

　　现和公婆住一起，想在09或10年买房现在手上存款有16万左右，基本6万存半年期的6万买银行短期理财产品，收益不大还有4万活期。

　　黄女士与老公均为国家公务员每月工资、补贴收入约50}

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