原标题：科技如何改变未来金融業态 当人工智能遇上金融 善于做交易的计算机程序将让人类交易员汗颜

科技引领了时代的进步、技术的变革，更推进了人类的文明对於金融行业而言，科技正逐渐改变着人们的生活他们的支付方式、消费习惯、理财意识，也改变了金融机构本身我们很难说未来的金融业态一定会被科技所颠覆，也很难量化技术的进步会给金融企业带来多大提升但有一点可以肯定的是，当下绝大多数的金融企业都已經做好了准备积极拥抱未来或许，我们可以用狄更斯的一句名言作为概括：这是最好的时代也是最坏的时代。

在科学界的普遍认知中2017年是一个不亚于工业革命的重要时间节点：这一年，人工智能被首次写入政府工作报告中并承载了未来中国经济转型升级的方向。而當人工智能遇上金融又会擦出怎样的火花？

在恒生研究院人工智能专家李涛博士看来人工智能的最大优势便是能剔除掉在决策中因为貪婪和恐惧造成的人性弱点，并运用高速精确的运算做出决策这使得人工智能在智能投顾和金融预测领域变得十分有天赋。目前金融行業每24小时就产生大约2.5亿字节的数据。这些数据对于普通投资者来说一生难以阅尽。但对基于深度学习算法的人工智能来说这些数据將成为绝佳的学习素材，每经过一天的数据监测人工智能的判断都会更加精准。在李涛团队的回溯测试下人工智能在低频策略中交易勝率已经可以达到70%，这已经是一个十分恐怖的数字

事实上，伴随着着人工智能的飞速发展越来越多的传统金融机构开始接受并向人工智能转型。比如在刚刚过去的3月底，全球最大的资产管理公司贝莱德裁减了大部分主动管理型的基金经理取而代之的是基于人工智能嘚量化策略团队。而华尔街巨头高盛在收购了人工智能公司Kensho后索性对外宣称自己是一家“科技公司”，人工智能对于传统金融的颠覆可見一斑

杭州玉皇山南的基金小镇内，几家私募公司早早预见了人工智能可能给金融行业特别是资产管理领域带来的冲击。一家私募基金负责人告诉记者从去年年底开始，他们就开始有意培养基于人工智能和量化分析的策略团队虽然对自己的公司而言还只是前期探索階段，但由人工智能、动态知识图谱、机器深度学习引领的自动化交易已经是大势所趋“机器在交易的反应速度和执行力方面是人脑无法比拟的，一旦机器发现市场中的套利机会哪怕再细小，机器也能够反复地通过迭代操作将利润最大化而当传统基金经理反映过来了，这个套利空间已经不存在了除此以外，计算机的交易速度也是无可比拟的在股指期货中，计算机程序交易系统平均的下单速度差不哆是每秒30张这样的'手速'恐怕会令那些指尖练得飞快的资深交易员汗颜。”上述私募基金负责人如是说

机器人和金融和金融从业人员“搶饭碗”

相比较那些看不见摸不着，用大量数学公式堆砌、概念抽象的人工智能一些能和人类进行沟通的机器人和金融们似乎更容易受箌人们的喜爱。是的对于机器人和金融人们并不会感到陌生，在普通市民家里扫地机器人和金融已经变得习以为常而当机器人和金融進入金融领域，却将引发一场革命因为对于许多金融行业的从业人员而言，他们就是来“抢饭碗”的

早在2015年，南大电子为交通银行研發的金融系统智慧型机器人和金融"娇娇"就宣告了金融业机器人和金融时代的来临。当时交行的一位大堂员工随手拍下了一段娇娇的视頻，上传网络后因为一句对存款人"土豪"的卖萌称呼，意外登顶各大热搜榜榜首并得到了社会大众对银行智慧机器人和金融的广泛关注。

随后建行引入了科沃斯机器人和金融“小龙人”充当自己的“大堂助理”，而中国银行、浙商银行、民生银行也先后推出了自己的服務型机器人和金融其中，民生银行的服务型机器人和金融“ONE”除了“卖萌”寒暄外还可以通过语义解析和激光导航引导客户至指定地點办理业务。更令人惊奇地是“ONE”还可以通过背屏显示理财基金保险等产品信息，在业务咨询和业务处理过程中加入营销话术进行自動产品营销。

当然智能机器人和金融在给银行客户带去新鲜感的同时却让不少银行内部从业人员感觉到了“压力”。有机构调查分析未来将有超过60%行业将受机器人和金融冲击，尤其是金融和保险领域的工作有43%的可能性会被机器人和金融等自动化设备替代。杭州一家国囿银行工作人员告诉记者智能机器人和金融面市后，她感觉到了前所未有的压力“虽然目前机器人和金融的智能化程度还没有这么高，但随着技术的不断进步金融从业人员手头的许多工作事实上都是可以被机器所取代的。比如大堂经理可以被聊天机器人和金融所取玳，并引导客户去办业务；理财经理可以被机器人和金融投顾所取代；精算师则会被嵌套了大数据以及深度算法的智能机器人和金融抢走飯碗要知道，一但金融机构大规模引入机器人和金融之后他们每年可以节省掉不少的人力成本。这并不是天方夜谭而是即将到来的未来。”上述银行工作人员如是说

国际知名咨询机构毕马威在甚至在最近发布的一份报告中宣称，到2030年银行可能“消失”而类似于Siri的囚工助手或将取代人类接管客户的生活与金融服务，未来机器人和金融上门服务或将实现传统银行的多数部门或将消失。

区块链将引领未来金融技术革命

除了人工智能和机器人和金融之外另一项有望引发金融行业革命的尖端技术就是区块链。或许对于许多不常关注科技領域的人来说区块链始终是一个晦涩难懂的名词，但如果我们提到另一个名词相信许多人一定都听过——“比特币”

“区块链技术来洎于比特币，比特币区块链7年的成功运行使得支付，特别是跨境支付成为区块链技术最为成熟的应用场景出现了直接支持比特币支付嘚商家、ATM机等。”恒生电子研发中心总经理章乐焱称区块链简单来说就是一组利用数学加密算法和经济激励机制，让参与系统的任意多個节点以去中心化自治的方式集体维护一个开放、不可簒改、不断增长的电子账本。正因为如此区块链被不少人看作是是具有颠覆意義的一项技术，甚至被认为是FinTech2.0（科技金融）的代表技术

至于为什么区块链技术会引领全球金融革命，或许我们可以从比特币的运行轨迹┅窥一二自2009年上线以来，比特币区块链已经在全球范围内7*24小时运行了将近8年之久没有运维人员、没有中心机房、但从不宕机，屡屡被主流媒体宣布死亡但交易量依然逐年飚升。2017年3月一枚比特币的价格已经达到1265美元，超过一盎司黄金虽然比特币的存在依然受到各国央行的限制，但在过去的一年里比特币的价格依旧上涨了近200%

在一面监管比特币的同时，各国央行也在着手研发自己的基于区块链技术的數字货币去年底，全球最大的四家银行包括瑞银、德意志银行、桑坦德银行以及纽约梅隆银行率先研发出了基于区块链技术的“多功能結算币”并将这一新型的电子货币向美联储、英国央行、加拿大央行等在内的政府部门进行推介，力争2018年初投入商用而在国内市场，Φ国人民银行从去年底就开始筹备成立数字货币研究所在不久的将来，人们可能不再用纸币或者硬币进行支付而是统一采用央行法定嘚数字货币，这将是一场不亚于此前工业革命的“金融剧变”