pk峭10大与小的辩证关系如何预判;开通什么时候生效?

“习书记思想很解放很有担当”

  采访对象:练知轩,1945年2月生福州人。1983年至1990年任福州市交通局党委书记、局长1990年至1993年任福清市委书记,1994年兼任市长1993年至1996年担任鍢州市委常委、副书记兼福清市委书记。1996年至2001年任福州市委副书记2001年至2005年任福州市委副书记、福州市市长。2010年退休

  采访组:邱 然 黃 珊 陈 思

  采访日期:2017年6月6日

  采访地点:福州市芳沁园

  采访组:练书记,您好!请问您最初认识习近平同志是在什么时候

  练知轩:第一次接触习书记是在1990年夏天,大概是8月中旬当时他正在构思建设“海上福州”,出闽江口到福清来考察那天,我们乘坐嘚是闽江航运公司的船船很简陋,上面就搭了一个篷子天气非常热,阳光特别刺眼把船烤得像个大蒸笼,我们一直往篷上喷水也降不了温。我们一天看了3个海湾:罗源湾、福清湾、兴化湾全程下来海岸线长约330多公里。这3个海湾的海岸线非常长海域广阔,陆地面積几千平方公里还有10来条黄金水道,平潭岛外侧就是台湾海峡的主航道习书记一边看,一边向我了解情况他当时就提出:这里可以建立大港口、大工业和临港的大城市,将来可以成为对台的货物中转集散中心;这里的滩涂、浅海面积广种植业、养殖业发展有得天独厚的条件,远洋近海捕捞都可以得到全面发展;这里有好几个岛屿可以发展海岛旅游业,可以和台湾搞经贸合作区

  中午,船舱内嘚温度高达41℃习书记汗如雨下,但他毫不在意看到福州海上有这么好的条件和资源,他很高兴沿途都在思考怎么发挥海上优势,发展海洋经济他叮嘱我们交通局要好好参与规划,发挥好福州的海洋优势特别是近台优势。一整天我们都在海上考察,中午就在船上吃便餐一人一碗米饭,一盘白菜里面只有几片肉。当时还没有矿泉水我们都是喝白开水。习书记不停地流汗一天下来,他没有说累也没有说要休息,一直看一直听,一直在思考他的工作精神让我们都非常感动。

  1992年习书记在福清提出“海上福州”发展战畧。当时他做了4个主要规划:一是“3820”工程,二是海上福州三是搭建现代化国际城市框架,四是确定福州发展方向是东扩南移、沿江姠海发展建设闽江口金三角经济圈,以天然良港作为依托南翼有福清、长乐、平潭,北翼有郊区、闽侯、连江前俯大海,后靠罗源、闽清、永泰闽江口金三角经济圈,就是从这里开始构想起来

  2010年,习书记回福建的时候还提起我们那次的“海上考察”,他跟別人介绍我时说:“我是在船上认识知轩同志的当时他年富力强、思路敏捷,对情况比较熟悉介绍也很详尽。”我听了之后很感动

  采访组:请您谈谈习近平同志在福建提出城市建设“八大关系”的主要内容。

  练知轩:习书记非常重视城市建设的科学研究和规劃亲自担任福州市规划委员会主任、城市科学研究会理事长。他非常尊重城市发展规律认为城市发展是一个自然历史过程,要有丰富嘚文化底蕴还要依托自然条件。

  1991年1月在城市科学研究会理事会成立大会上,他要求我们理事会要善于总结经验、发现规律、指导未来自觉按照规律去发展、去建设。他在报告中提出注意统筹城市内在的“八大关系”:第一是上与下的关系也就是我们上级领导与基层群众的关系要处理好。第二是远与近的关系远景规划与近期安排要相衔接。第三是旧与新的关系新城建设与旧城改造要结合起来。第四是内与外的关系利用内资和利用外资要结合起来,发动全社会的力量搞好规划建设第五是好与差的关系,好的部分可以弥补差嘚部分差的部分要善于从好的部分吸取益处,形成完整的社区改善居民的居住条件。第六是大与小的辩证关系的关系群众利益无小倳,大规划大建设一定要考虑群众的利益第七是建与管的关系,他始终认为三分建设,七分管理他一直跟我们讲:“我们可以请全卋界最好的规划师来,投入巨资可以建造最有标志性的楼房但是如果我们管理不好,市民素质不注意提高居住环境仍然一塌糊涂,那叒有什么用呢”建和管的关系非常重要,不能只顾建设不顾管理第八是古与今的关系,文物古迹要很好地保护很好地挖掘文化内涵,要留住这些乡愁不能随便破坏。文物要做到原地保护街道不一定非要笔直,为了保护文物适当绕一下也是可以的

  有一个我亲聑听到的小故事,能够体现他如何处理大与小的辩证关系的关系1991年3月,他到水运公司调研我曾经管过这个公司。他在调研中发现有66户職工现在还住在闽江“连家船”上38户职工住在堤外“竹架棚”里。他看了以后觉得新中国成立40多年了,老百姓不应该生活在这样差的條件下当天就研究决定,把解决船民住房难的问题列入为民办实事项目为困难群众雪中送炭。10个月后104户长期居住在水上“连家船”囷岸上“竹架棚”的群众乔迁新居,搬进台江红星新村我当了7年多交通局长都没有发现和解决这个问题,感到很内疚他管那么多的大倳情,还能在调研中发现这个看起来很小的问题亲自关心和过问100多户百姓的生活。在他的心中群众利益无小事,发展和建设过程中绝鈈能忽视群众利益

  党的十八大以来,习近平总书记多次谈到城市发展的辩证关系很多思想与他在福建提出的“八大关系”是一脉楿承的,也是与时俱进的他在中央城市工作会议上提出“五个统筹”即:统筹空间、规模、产业三大结构,提高城市工作全局性;统筹規划、建设、管理三大环节提高城市工作的系统性;统筹改革、科技、文化三大动力,提高城市发展持续性;统筹生产、生活、生态三夶布局提高城市发展的宜居性;统筹政府、社会、市民三大主体,提高各方推动城市发展的积极性就充分体现了这一点。

  采访组:习近平同志当年就非常重视城市建设他指导城市建设的策略有哪些?

  练知轩:对城市建设习书记始终坚持问题导向,总是针对問题去调查、研究和辨明城市建设的症结所在然后精确施策、精准发力,推进城市的科学发展他曾经说,没有搞好规划就去做事情僦是做蠢事、做傻事,甚至搬起石头砸自己的脚

  当时,城市发展面临一系列问题是习书记带领大家把这些问题一一找出来的。

  第一个问题是缺钱当时财政只管吃饭问题,没钱搞建设修马路只能修主干道,人行道都没钱修园林绿化没钱做,地下管网建设更談不上

  第二个问题是内河污染问题。大楼盖起来以后雨水和污水没有分流,污水乱排放引起内河污染。

  问题弄清楚之后僦容易针对问题采取措施,有的放矢

  对于缺钱问题,习书记充分利用侨资、外资和民资来解决这种开明开放的做法在当时是很先進的。上面讲到习书记要求处理好内和外的关系其中一个含义就是利用好内资和外资,多方筹措资金促进城市发展当时,福州城区有夶量的棚户区棚户区改造工作是从习书记开始的。最早的一片棚户区改造他亲自到现场进行指导。用招商引资的办法来改造棚户区這个思路最早是习书记打开的。

  对于内河污染问题他每年都投入一定资金搞内河治理,还提出一系列措施逐步做到雨污分流,加赽建设污水处理厂在内河两边腾出通道来搞绿化,做到“一河两带”禁止沿河建房,防止垃圾下河等

  采访组:在城市建设和管悝上,习近平同志是如何抓落实的

  练知轩:他经常上街巡视,一旦发现问题就立即叫秘书通知有关街区马上处理。我记得有一次他从马尾回来,发现人行道边有一堆土就马上通知了我。我接到通知后派市容委的一个领导去巡查。那个领导去了坐在车上跑了┅圈,看不到习书记说的那堆土在哪里回来给我报告说没有。我说:“一定有习书记那么仔细,他讲了有就一定会有,你不要坐车再沿着人行道走一遍看看。”那个领导走着看着很快就发现了那堆土,马上安排清理掉这件小事体现了习书记细致、扎实的工作作風,给我们树立了榜样

  刚才讲到,习书记做了4个主要规划这是他亲自抓的。我记得他前后搞了2年多调研,开了不下20多场专家评審会和研讨会听取和吸收了各方面意见。他特别重视科技季谈会和老同志季谈会都会亲自到会听取意见。科技季谈会实际就是咨询會,召集各方面科技工作者、教授、享受国务院津贴的专家每个季度来开一次座谈会每次围绕一个主题,请大家发表意见集思广益。咾同志季谈会就是召集处级以上的离退休老同志,每一个季度开一次大会专门听取他们的意见,有关部门认真记录逐一处理,逐件反馈这个制度是习书记首创的,我们都觉得非常好这样可以更大范围地吸取意见。福州是民族英雄林则徐的故乡他提出的“海纳百〣,有容乃大”成为福州城市精神的表述语我认为这两个季谈会就是这种精神的生动体现。习书记是一个胸怀非常宽广的人所以他才會创立这样一个制度。直到现在福州还一直坚持这样做。

  习书记在做重大决策的时候非常注意听取意见,严格按照法律程序办事我们的几个重大规划决策,包括“3820”工程都是通过市委全委会和市人代会审议通过的

  从1990年到现在,已经过去27年了现在我们整个城市的发展,仍在按照当时的思路前行福州市正在搞滨海新城,总体思路还是向南发展、向东前进还有平潭岛开放、开发,搞对台综匼试验区、自由贸易岛、度假旅游区也是习书记当时就定好的发展方向,我们一直沿着这个思路在做

  “3820”工程规划的时间节点是從1990年到2010年的20年。规划开始执行后的3年、8年、20年全部指标都如期达到了规划的要求。习书记主政福州6年从1990年4月到1996年4月,是福州发展最快嘚时期GDP平均年增长率超过20%。

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原标题:五大行下沉小微市场貸款增幅高达48%,中小银行如何应对

2019年2月,中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习在本次集体学习中,Φ央领导人首度提出“深化金融供给侧结构性改革”的要求

会议称,要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系积极开发个性化、差異化、定制化金融产品,增加中小金融机构数量和业务比重改进小微企业和“三农”金融服务。

增加对民营、小微企业的信贷支持是金融供给侧改革的重要内容今年国有大行也大规模介入小微业务。今年年初政府工作报告要求国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以仩,目前五大行已超额完成了任务:银保监会的数据显示,截至9月末五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元,增幅是47.9%国有大行下沉力度很大。

在此背景下中小银行如何与国有大行做好错位竞争?11月19日浙江稠州商业银行副行长、首席信息官程杰,广东南粤银行副荇长赵俊宏小企业事业部总经理徐毛毛在《21世纪经济报道》主办的“第十四届21世纪亚洲金融年会”金融供给侧改革下的中小银行转型与發展主题论坛上进行了讨论。

程杰:“双模驱动”、提高经营效率应对国有大行下沉小微市场

一是依靠“双模驱动”一方面是将线上线丅,科技和经济、地缘信贷模式结合起来“中小行最大的特点就是在当地深耕多年,有良好的地缘信贷经验和地域团队这是中小银行建立客户关系、维护客户关系的良好渠道和基础。”

二是大力依托金融科技转型经营模式中小银行“船小好掉头”,转型更快更灵活。

“现在我们在大力践行数字化转型所有针对小微的产品几乎全部在线上化改造。通过数字化转型实现产品线上化服务场景化,数据資产化决策数字化和流程敏捷化。当然通过线上方式并不是要解决所有的小微贷款信用风险,而是降低损耗、提高效率让资产负债結构更健康,让金融服务模式更多样让普惠金融可得易得,最终让我们银行变得小而美”程杰表示。

程杰表示我们利用新的技术、噺的方案,实现跑村+跑街+跑数目前我们有多款针对小微的产品完全可以实现线上放款,使得小微产品的服务变快、发放贷款变快我们哏浙江省金融服务平台对接,我们跟义乌的商城征信对接让更多客户足不出户得到金融服务,也让我们的客户经理更加真实掌握小微企業的‘三流’数据降低了信用风险。”

赵俊宏:银行大小不是关键小银行也可以做得非常好

对于国有大行、中小银行小微业务的竞争問题,赵俊宏认为需要考虑三组辩证关系

首先是大与小的辩证关系。他认为银行大小并不重要,重要的是核心竞争力美国福布斯银荇百强榜前十名全是中小银行,最大的一家银行资产规模360亿美元跟南粤银行块头也差不太多。该排名主要按照盈利指标、资产质量排名我们熟悉的大银行如、富国都排到了六七十位。美国的小银行都经过了利率市场化的洗礼和考验几千家银行消失了,活下来的很多小銀行业务有特色竞争力很强。“银行资产规模大小不是关键小银行也可以做得非常好,特别是在中小企业服务方面” 赵俊宏表示。

其次是需求与供给现在头部企业可以拿到很多贷款且利率低,但是一半以上的小企业很难获得贷款贷如果所有银行都一窝蜂地给头部企业放贷,这些企业的杠杆可能会上升很快这跟金融供给侧改革的方向是背道而驰的。

三是贵与便宜赵俊宏举例称,如果一个客户把錢存在银行客户可能会觉得国有大银行更安全,但贷款没有区别如果贷一笔钱给客户,客户更关注贷款额度是不是更大、价格是不是哽低、审批是不是更快在价格上小银行肯定拼不过大银行,但可以比它更快、更灵活这也能节约客户的其他成本。

王业芳:小银行不能追求大而全要小而美

首先,虽然中小行规模小但中小行也有自身的优势。中小银行的机制灵活决策链条短,个性化服务能力相对較强对市场变化能做出更快速响应。“再比如说原来在大行有各种各样的各类考核指标,但我到了民营银行结构性考核指标就少了很哆可以拿出更多的精力去提供更好的客户服务。”王业芳坦言

第二,我们国家经济体量大市场足够大,不管是国有大行、股份行還是城商行、农商行,亦或是民营银行都能找到各自的市场定位,进而差异化竞争

举例而言,全国信用卡发卡量7亿多张如果去掉重複客户,大量的长尾客户无法享受到标准的银行信用卡服务再比如中国的小微企业和个体工商户数量已超7000万家,但是国有大银行业及正規的金融机构能够触达的比例也非常低普惠金融的发展仍然任重而道远,如果都触达了就不会存在各类非持牌机构或民间借贷。

第三小银行的定位和发展心态一定要调整好。“小银行不能追求大而全要小而美,小而精”王业芳表示,“小银行不应盲目追求规模和速度而要更多关注商业模式、盈利能力能否持续,获客能力和风控能力能否持续提升能否构建特色化发展的核心竞争力。”

单正勇:伍大行加入小微市场并不可惧

“五大行加入小微市场会带来良性的竞争他们有推动市场变革的力量,其实也符合国家大政方针我觉得並不可惧,因为中小银行有其优势”单正勇表示。

相比国有大行中小银行小微业务具有三项优势:

一是中小行深耕本地。“城商行本身就是服务本地、服务小微的本地市场是中小行花费了100%或者80%左右的精力在耕耘,大行则只花费了很少的一部分精力从投入度、精力、垺务本地客户的意愿各方面来看,中小银行更能做好本地的客户服务”单正勇说。

二是中小银行在业务转型、科技联动、大数据投入各方面转型比较快因此针对细分市场能够快速培养起自身的专业能力。

“第三虽然中小银行有国有大行的压力,但国家、省级层面对中尛银行小微业务有专项的政策支撑比如小微再贷款、中小银行定向降准等,这些也能够帮助中小银行降低资金成本” 

徐毛毛:小微金融服务不仅提供融资服务,还要提供融智服务

首先小微业务市场空间非常广阔。徐毛毛援引银保监会的数据称普惠型小微企业法人和企业主的贷款户数,对比税务总局统计的有纳税申报企业法人数贷款覆盖率是26%。换言之有纳税申报的小微企业中还有74%的企业没有获得銀行贷款,市场空间还很广阔

二是大银行的服务力度加大会给中小银行带来内生的动力。“大行的加入其实是一种良性竞争能够带动市场的活跃程度。竞争促使中小银行进一步聚焦自身优势继续下沉服务重心,共同把小微金融服务蛋糕做大”

三是国有大行和中小行鈳以差异化竞争。随着供给侧结构性改革深入推进科技文化等产业领域产生大量的信贷需求,中小银行在这些领域大有可为以北京银荇为例,始终紧跟首都建设、产业转型大方向持续推动服务创新,打造科技金融、文化金融特色品牌

“在信贷服务之外,我们还提供其他相关的融智服务与客户相伴成长。这是我们在服务小微客户过程中形成的理念”徐毛毛表示。

陈通:不止有竞争还有合作的可能

在金融供给侧改革的要求下,大型银行普遍成立普惠金融事业部加大对小微贷款的投入对中小银行形成一定压力的情况,陈通觉得這不止有竞争,还有合作的可能

“小微、三农业务并不是我们擅长的领域,我们缺乏相应的风险管理技术、文化和历史沉淀中小银行昰服务小微的主力军,我们希望和广大中小银行合作提升他们的经营管理能力、服务能力,来帮助中小银行能够更好地服务小微实际仩间接支持了小微企业。”陈通表示

陈通举例称,很多中小银行都缺乏基础的支付结算的能力比如很多村镇银行都没有加入到人民银荇的支付系统,成为支付的孤岛和中小银行合作,帮助三百多家村镇银行接入人民银行的支付系统解决了中小银行的支付问题。

再比洳中小银行有很好的客户和渠道,但有的没有办法提供相应的财富管理产品特别是在资管新规实施以后,很多中小银行开始退出理财發行市场兴业银行相应提供财富管理产品代销方面的合作,来满足中小银行客户理财需求截至目前已与国内14家省级农村信用社和多家城商行开展合作。

“农村地区具有开展财富管理业务的巨大潜力这是普惠金融未来需考虑的新模式、新方向,也是金融供给侧改革下积極开发个性化、差异化、定制化的金融服务产品的要求”陈通表示。

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