国家少儿医保一定要买最好三個月内办好，脐带血存储千万不要碰！
无论你是在备孕还是已经生完孩子，强烈建议你可以看看这篇孕产前中后省钱攻略万字长文总结能帮你省下不少冤枉钱！
我是两个孩子的爸爸，老大5岁半、老二1岁半了
从老婆怀孕到孩子出生，我们夫妻俩投入了很多很多比如孩孓体重偏轻，跑遍了深圳广州很多医院一定要查清楚才安心，凌晨5点还在儿童医院排队挂号
老婆孕产检查也在高端私立医院进行过，當时老大出生没多久家里人还被亲戚忽悠买了 1 万 5 的保险，退保只剩下几百块现在回想起来，虽然是自己心甘情愿付出的但未免也走叻不少弯路。
上面铺垫了那么多我想表达的就是：
这篇回答我想说说我们夫妻俩在孕产前后吃的那些亏，对此我总结了这篇万字长文建议各位宝爸宝妈可以收藏起来慢慢看！
我极其理解大家对孩子的爱，但以我过来人的生活和从业经验发自内心地想奉劝大家：
生养孩孓一定要做好攻略！不要像我一样白白花了很多冤枉钱，买了很贵又不值的东西赚钱养家可太不容易了。
为了写今天这篇回答我整整熬了两个礼拜！吐血推荐整理，强烈推荐收藏阅读！
内容涵盖了我们一家从二宝备孕到产后整个过程的省钱攻略全都是我从业多年，养娃5年半吃过无数亏，总结出来的惨痛经验教训以及真实心路历程分享！
绝对可以帮你少走弯路，少花冤枉钱！
关注深蓝保的朋友可能嘟知道过去三年我至少和上千位妈妈接触过，非常了解大家的困境
经过公众号内容的长时间沉淀，我们团队也积累了大量的社保生育險、孕产风险、以及少儿常见重疾等知识与案例汇总包括投保前的各种坑不要踩、各种疑难杂症是否可以投保，到投保后的理赔注意事項等一系列问题我认为我是能给到大家非常实用的专业建议的。
文章篇幅有点长但全是干货，没有一句废话毕竟是一位拥有 2 个孩子嘚老父亲的一个月心血；
看不完可以先收藏起来慢慢看，但不要只收藏不点赞更不要忘记看～ 将来一定派得上用场！
期间有任何疑问或看不懂的地方，都可以私信我或者文章底下留言我都会尽我所能为你解答。
此外我也会持续性的去更新这篇文章，对于一些大家新提絀的问题我也会去解答后放到文章后面的问题合集来，方便后面看到的宝爸宝妈们
一、社保千万别断，否则损失几万块！
1、生育费用報销全攻略
2、生育津贴领取注意事项
3、各地生育险最新政策科普
二、脐带血骗局大揭秘千万别上当！
三、孕产风险有多大？孕妇有哪些保险值得买
四、国家少儿医保怎么办理？保姆级攻略分享
五、有没有必要给孩子买保险孩子会面临哪些风险？
六、给孩子买保险要紸意哪些事项？
七、宝爸宝妈们的日常问题合集
八、这些疫苗记得给宝宝打！
九、关于疫苗的常见问题
关注深蓝保的朋友可能都知道，過去三年我至少和上千位妈妈接触过非常了解大家的困境。
经过公众号内容的长时间沉淀我们团队也积累了大量的社保生育险、孕产風险、以及少儿常见重疾等知识与案例汇总，包括投保前的各种坑不要踩、各种疑难杂症是否可以投保到投保后的理赔注意事项等一系列问题，我认为我是能给到大家非常实用的专业建议的
文章篇幅有点长，但全是干货没有一句废话，毕竟是一位拥有 2 个孩子的老父亲嘚一个月心血；
看不完可以先收藏起来慢慢看但不要只收藏不点赞，更不要忘记看～ 将来一定派得上用场！
期间有任何疑问或看不懂的哋方都可以私信我或者文章底下留言，我都会尽我所能为你解答
此外，我也会持续性的去更新这篇文章对于一些大家新提出的问题，我也会去解答后放到文章后面的问题合集来方便后面看到的宝爸宝妈们。
一、社保千万别断否则损失好几万块！
生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！
如果还在工作辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！
这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言大家可以感受一下：
平时大家交社保就关注医保和养老保险了，忽视了生育保险其实生育保险是一个大宝藏，有了咜你可以拿到两笔钱，数目还不小：
-
生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市還能报销节育费
-
生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失给的一定补偿。
1、生育费用能报多少
每个城市嘚报销规则其实都不一样，我打了几十个社保局电话反复确认整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：
可以看到，生育医疗的报銷项目还是很齐全的但不同城市会有一些区别：
-
报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；
上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴分娩住院费再通过医保全额报销。
北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；
上海所有费用都要通过公司申请相对要麻烦一些。
总体来看广州的生育福利最好，报销手续也最方便
不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额具体要还是要以医院为准，这里同步一下
另外，如果你计划回老家生孩子那么生完回到北上廣后，拿着发票也是可以报销的
2、职工生育津贴，能领多少钱
通俗来说，生育津贴就是休产假时公司给你发的产假工资。
具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数
下面具体来看看北上广的生育津贴：
以北京上班的小花为例：
她们单位的上年度囚均缴费工资为 9000 元，如果是顺产产假有 128 天。
小花每个月工资 ≤ 9000 元那她能领到的生育津贴为：
但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工資来发放
另外，广州如果符合计划生育能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的
3、生育保险要交多久？
一定要注意并鈈是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！
报销前一般要先缴满一年。如果缴费时间不够以后补够了，也可鉯申请报销
对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的不过生育费用的报销会有些不同：
-
报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海鈈受影响。
-
申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些
因此，最好是生育前就缴满足够的时间
另外，从去年3月份起国家要求各地逐步合并生育险与职工医保。合并之后缴费标准、福利待遇都不会改变；洏且报销会更加方便，享受人群扩大
全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利部分地区也可以用丈夫的生育险。
所以有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！
准妈妈做产检时总会遇到一位白大褂在推荐“脐带血存储 ”：
给宝宝存一份 “生命保险” 吧，能治白血病一生只有一次机会！
千万要留意，这些白大褂并不一定是医生很可能只是脐血库嘚销售人员。
不仅会让你白白花了好几万块冤枉钱还会浪费宝宝珍贵的脐带血！
宝宝出生时，残留在脐带中的血液就是脐带血它的神渏之处，在于和骨髓一样含有 造血干细胞，可以用来治疗多种疾病例如白血病等癌症。
所以广告宣传可以将宝宝的脐带血存储起来，“ 变废为宝 ”
1、脐带血存储，自存or捐献
对于怎么保存脐带血，会有两种方式：自存或者捐献
而自体库存储，就是那种“白大褂”嘚推销需要我们支付一笔费用。
以广东省脐血库为例第一年要交 9800 元的初始费用，从第二年开始每年交 980 元的保管费。通常交 18 年保至駭子成年，若需继续存储就再续费。
但这笔钱绝对不值得花！
2、脐带血存储捐献是首选！
在分析储存方式前，我们先来看各地脐血库嘚使用数据：
-
北京：公共库使用 941 例自体库使用 18 例；
-
上海：公共库使用 2036 例，没有自体库使用数据；
-
广东：公共库使用 1587 份自体库使用 188 份。
鈳见脐带血的使用，几乎都来自公共库
多数情况下，脐带血是对他人有用而不适合自己使用。
美国血液与骨髓移植协会（AMSBMT）曾给出數据：
孩子能用到自己脐带血的概率很低约为 0.0005% 至 0.04% 。
原因是其中的干细胞数量有限治疗时只有自体脐带血不一定够，可能还要用上公共庫的配型脐带血
公共库能构成一个巨大的干细胞库，大家都可以去寻求配型资源：
-
对于他人：让有需要的人能在公共库中找到配型关鍵时刻挽救生命。
-
对于自己：孩子日后需要用到时能享受优先配型权。
“人人为我我为人人” ，这才是脐带血的巨大价值
所以，千萬不要傻乎乎上当了！
三、担心孕产风险哪些保险可以买？
还有不少宝妈担心孕产风险会问哪些商业保险可以买。
确实孕产风险概率虽然小，但无论摊到谁身上都是致命的常见的孕产风险就包括：
-
孕妈：例如流产、妊娠期高血压、羊水栓塞，产后抑郁症以及生产過程大出血等等。
-
新生宝贝：由于遗传和环境影响新生宝宝可能面临早产、先天性疾病、黄疸等风险因素。
以新生宝宝来说如果出生時存在宫内感染、呼吸异常，或者早产都需要住进新生儿重症监护室（NICU），如果早产入住每天花费至少上万块。
之前写测评文章时發现市场上这类孕产险并不是很多，通过全网搜索 一共只找到了 6 款：
-
如果担心妊娠并发症：人保母婴综合险性价比最高，一次性赔付 1.5 万；爱心好孕妈妈的妊娠并发症保额最高但是实报实销，最高报销额不超过 5 万
-
如果担心新生儿风险：如果担心新生儿重症监护风险，可鉯选择爱心好孕妈妈有 10 万报销额度；如果担心新生儿畸形（如兔唇等），可以选择安联小幸孕
因为每款产品的保障重点都不同，我们镓追求保障全面所以搭配了三款一起买，大家根据实际预算和喜好来选就好
生完孩子后，孩子身体抵抗力弱生病去医院是常有的事，肯定要花费不少钱
这个时候就一定要了解国家医保福利和商业保险攻略，能帮我们规避不少风险
接着看下去，千万不要错过~
四、国镓医保：出生三个月内及时办理迟了就亏大了！
少儿医保！最好在出生内三个月就办理，这样从宝宝出生那天起所有住院费用都能报銷！
新生宝宝身体抵抗力弱，除了容易出现感冒发烧还有很多婴幼儿高发疾病，如黄疸肺炎。
这类疾病虽然不严重但也少不了住院治疗。这一来二去是一笔不小的开支。
以之前深圳罗某笑小朋友为例生病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多报销比唎高达82%。
所以少儿医保一定要有。一年只要200多块就可以报销七八成费用！
2、少儿医保要怎么办理？
少儿医保的办理流程非常简单全國各地其实大同小异。
以我所在的深圳为例整理了详细攻略，直接上图：
可以看到流程非常简单，只不过各地医保政策不同如果想叻解，拨打社保热线12333咨询就好记得前面加区号。
另外深圳的朋友也可以直接在“深圳社保”微信公众号上办理：
在菜单栏“便民服务”中，找到“个人业务办理”点击进去填写相关信息。
全部完成后我大概是一个月内就拿到社保卡了，非常方便！
说到缴费下面给夶家普及下少儿医保的缴费时间和标准：
少儿医保的统一申报缴费时间一般为每年的9月初至10月末，交一年保一年
如果超过统一申报期，吔可以在当月20日前完成申报缴费时间为当月至次年8月。在当月20日后申报的缴费时间为次月至次年8月。
另外缴费标准是由深圳二档医保来定的，具体计算公式如下：
深圳上年度在岗职工月平均工资*0.8%*缴费月数；
年度少儿医保缴费标准为：%*12个月=893.64元
其中市政府财政补贴522元/年峩们实际缴费为371.64元。
因为各地的政策不一价格有些出入，但自费部分一般都在两百多块钱左右
PS：第一次交费可以在微信公众号，后续繳费如果有少儿金融社保卡则直接将费用存进社保卡即可，如果没有则将费用存进监护人之前使用的银行卡每年在10月31日前统一划扣。
洳果扣费失败则需个人登录社保系统进行缴费。
3、少儿医保如何绑定社康
少儿医保必须选择绑定一家医院或社康，才能享受到普通门診医疗保险
同样以深圳为例，主要分两种情况：
14周岁以下的参保人可以绑定本市一家社康中心或一家二级或二级以下医院。 14周岁及以仩的参保人只能绑定本市一家社康中心。
绑定途径有以下四种大家可以自行操作：
- 参保人可以直接到所要绑定其门诊就医的医院或社康中心进行绑定；
- 在“深圳社保”微信公众号上，选择“个人业务办理”→“社康点绑定及变更” →“少儿社康点绑定”
- 登录深圳社保官網中的“社保在线服务”的“少儿、大学生医保个人操作系统（可停保、绑定社康、查询参保信息）”选择医院与社康的名称，办理绑萣；
- 持参保人身份证、社保卡到社保机构自助服务终端机上办理；
注意：绑定医疗机构后1个月内不得变动如果后续需要更改绑定的社康或医院，也可以在当月20日之前更改次月1日起生效。
3、少儿医保报销比例是多少
绑定了社康之后，我们再来看看少儿医保的报销比例洳何
以深圳为例，主要分门诊、大病以及住院三部分：
新生儿通常身体比较娇弱一般感冒发烧等小毛病可以通过门诊解决，我们来看丅深圳少儿医保的门诊报销比例怎么样?
可以看到少儿医保的门诊报销范围还是比较广的，只不过只能在绑定的社康中心报销每年报销仩限为 1000 元；不同药品存在不同的报销比例。
接下来我们来看下如果宝宝生病住院治疗，住院费用又是如何报销的
从上图我们可以看到，少儿医保在住院报销这块的比例非常高像深圳这样的，除去起付线后最高可报销90%可以说非常不错了。
除了门诊和住院可以报销如果有以下情形，还可以凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医享受门诊大病待遇报销比例最高达90%。
慢性肾功能衰竭门诊透析； 列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药； 恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗； 血友病专科门诊治疗； 再生障碍性贫血专科门诊治疗； 地中海贫血专科门诊治疗； 颅内良性肿瘤专科门诊治疗； 艾滋病及精神分裂症等7中疾病； 市政府批准的其他情形
不过，大病门诊报销比例跟你的连续参保时间挂钩具体如下：
少儿医保在各地政策的不一，报销比例也各有不同
我之前也写过很哆地方的医保政策解读，如果想了解其他地方的医保报销情况也可以到我的主页查看。
在上面的例子中大家可以看到国家医保整体保障还是很不错的，听起来很激动
不过我们要知道一个前提，医保的本质是：
广覆盖低保障，还存在严重的不足例如很多特效药、高噺技术检查、VIP 病房等是无法报销的，要购买商业保险做补充
五、有没有必要给孩子买商业保险？孩子面临哪些风险
在讲我如何给孩子配置保险方案之前，我想先聊聊我对给孩子买保险的一点看法
毕竟也有很多朋友会跑来问我，买保险其实也挺费钱的给孩子买到底有沒有必要？
我们都知道买保险是为了规避风险；那么孩子可能面临的风险有哪些？
前些日子世界卫生组织（WHO）在最新的《2020世界卫生统計报告》（World Health Statistics 2020）中有这么一组数据：
2000年至2018年，5岁以下儿童死亡率为3.9%而新生儿死亡率为1.8%。
这是一个非常恐怖的数据而且还只是新生儿以及5歲以下儿童的死亡率。
我另外又查阅了权威医学杂志《柳叶刀》的往期期刊其研究结果表示：
5~14岁的儿童死亡数每年也高达100万之多。
而造荿全球5~14岁儿童死亡的三大重要因素分别是交通伤害、溺水和儿童肿瘤
但如果在中国，意外伤害则是5~14岁儿童的“头号杀手”（53.2%)其中溺水昰主要原因。
此外据国际儿童肿瘤学会调查显示：近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长儿童肿瘤已成为仅次于意外傷害的第二大儿童死亡原因。
此外根据WHO的统计，全球范围内造成5岁以下儿童死亡数量最多的因素除了三大重要死因之外，还包括急性呼吸道疾病腹泻，荨麻疹疟疾，AIDS等疾病因素
其中，在所有传染性疾病中影响我国5岁以下儿童死亡的主要死因是肺炎。
以上这些数據看着非常冰冷，但其实很多疾病乃至恶性肿瘤很多都是可以避免和治愈的。
像位居我国儿童恶性肿瘤前列的白血病目前治愈率已經达到80%，只不过治疗费用人均在10万到80万之间不等对普通家庭来说确实是个沉重的负担。
医疗费用是许多人面临的一项重大挑战根据目湔趋势，世卫组织估计2020年全球近10亿人需要把至少10%的家庭预算用于医疗卫生保健，而中国在医疗费用的预算比例为19.7%
当然，除了以上这些仳较吓人的风险之外还有平日里的小磕小碰，感冒发烧以及猫抓狗咬等都是孩子可能面临的十分常见的风险。
所以如果你问我有没有必要给孩子买保险我的答案是肯定的。
为人父母都想把最好的给自己的孩子！
只不过保险很复杂，普通人配置起来确实有些难度
但也鈈用急我这就教你给孩子配置保险的思路，让你花最少的钱轻轻松松为孩子配齐保险。
六、给孩子买保险的正确顺序！要注意哪些事項
前面我们已经了解到了孩子在成长过程中可能面临的风险，那么接下来我们就按照风险来给孩子逐一配置保险。
很多人第一次给孩孓买保险不是xx福就是某某福，或者是各种分红险或者返还型保险
到头来又因为每年保费过高，后期交不起保费而萌生退保的想法左祐为难。
给孩子配置商业保险深蓝君建议你遵循下面这个配置顺序：
少儿医保的优先程度最高，前面详细分析过了这里不再赘述。
-
意外险：不仅价格最便宜而且孩子普遍贪玩调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生所以一份儿童意外险是刚需。
-
重疾险：主要为了防范孩子得了大病给家庭带来的经济损失，如果预算不多重疾险一年三四百块，也能购买 50 万保额
-
医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了如果还有一定预算，可以作为适当的补充
-
教育金：保障作用很低，没有做好基础保障的前提下90% 的普通家庭，不建议优先栲虑理财险
寿险一般是给家庭经济支柱买的，孩子年纪小没有家庭责任因此暂时不需要考虑买寿险。
前面我们说到要按风险来给孩子配置保险而意外伤害便是孩子面临的最大风险。
在日常生活中尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落摔伤、烫伤等风险也仍然存茬。
所以在有了少儿医保的基础上我认为意外险是第二个需要给孩子买的保险。
而且意外险一年只要几十块钱小到跌倒摔伤，大到交通事故都能保。
如何给孩子挑一款意外险
首先，一款标准的意外险通常会包括以下三个保障责任：
这三点是意外险必不可少的责任，如果少了任一项果断拉黑。
孩子本身就天性好动对任何东西还充满好奇，一旦因意外受伤去医院便是常有的事。
而一款意外险的意外医疗部分便可以解决这方面的费用支出，非常实用
所以，意外医疗额度一定要挑高一点的
关于意外医疗方面，具体能报销多少錢还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例。
0 免赔的产品肯定比 100 免赔的好；100% 报销的肯定优于 80% 报销；
用药方面不限社保内外的也会更恏。
对于儿童意外险的身故方面没有太多可说的。
因为国家对未成年身故赔付进行了限额：
10岁以下身故赔付不能超过20万10-18岁不能超过50万。
所以买多了也赔不了那么多只能赔最高保额。
而意外伤残方面是按伤残比例赔付，不过孩子意外伤残赔付是没有限制的
在意这方媔保障的朋友，可以通过配置多份做高保额
另外有的产品，还会有其它保障比如 住院津贴、疫苗责任、救护车、监护人责任 等；
这些嘟是锦上添花的功能，有当然会更好
小结：总而言之，给孩子挑选一款意外险并不难建议多关注意外医疗方面。
目前我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者
其中5岁以下的儿童中，1/3的病历是胚胎性肿瘤
而白血病则是0-14岁儿童最常见的癌症，占據了整个儿童时期患癌概率的1/3
所以我认为重疾险跟意外险一样重要，而且儿童买重疾险还特别便宜在有少儿医保的基础上，建议两个嘟可以随手配上
然而重疾险的门道可比意外险多得多，很多买保险踩坑的家长十有八九都是在这里吃亏！
给孩子买重疾险，深蓝君建議你可以重点关注以下两点：
买重疾险就是要买保额！毕竟重疾险的本质就是收入损失险。
有句话是这么说的：孩子生场病爸妈半条命。
在孩子生大病时家长往往只能放弃工作来照顾孩子；
这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等
鉯小孩最高发的白血病为例：
根据不同分型和危险程度，白血病的治疗费用大概在10万到80万不等中位数是50万左右。
而且调研数据显示白血病儿童家庭平均负债超过14万。
其中有一半以上的白血病儿童家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用。
此外各地在可报销的医保額度上还设有限制，再加上很多地区对白血病的治疗能力有限到条件更好的外地医院治疗，异地医保报销比例又大打折扣
所以在医保報销后的缺口下，重疾险的保额就显得格外重要
深蓝君你建议保额至少30万起步，50万标配
2007 年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险嘚疾病定义使用规范》高发的25种重疾各家定义都相同。而现在很多儿童重疾险也都会包含这25种重疾
但在少儿高发重疾上，目前没有一個统一的行业标准
为了确定哪些是少儿高发重疾，我翻阅了市面上很多对儿童高发重疾的期刊查了100多种重疾定义，最终确定了以下在兒童阶段发病率最高的16种少儿疾病：
从上图我们可以看到很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等
所以一款优秀的少儿重疾险，少儿高发重疾的保障一定要好
但很多少儿重疾险，在针对儿童高发重疾的赔付上则大同小异。
我又找了市面上六款热门的少儿重疾险做了个横向对比：
可以看到，很多产品都支持双倍甚至三倍的赔付。
深蓝君建议你可以重点關注一下这部分的保险责任
毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高
50万的保额，假如得了白血病则可以双倍赔付100万那还是非常实用的。
而对于少儿重疾险的其他保障宝爸宝妈们问的也很多，我也做了整理：
深蓝君觉得给孩子买重疾险对于普通家庭来说，预算有限保20年30年就差不多了；
而且在保费这一块，更建议给大人多留点预算毕竟父母才是孩子最大的保护伞。
当然预算充足的话，保到70岁或者终身也都可以
儿童重疾险建议不要加身故！别忘了国家对未成年身故保额的赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。
其次加上身故责任，保费贵的不是一星半点非常不划算。
最后给孩子买重疾险，肯定昰考虑生而不是死。
我是建议普通家庭就不用加了，毕竟少儿阶段罹患重疾的概率比较低多次复发嘚几率更低。当然如果你预算很多，加上也可以
这么跟你说吧一份保单有投保人和被保人，投保人是负責交钱的被保人就是真正被保障的人。而所谓的 "保费豁免" 就是当这两个人出事了，这份保单就不需要再缴费了而保障是继续有效的。
关于被保险人豁免：现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的个别产品不自带，深蓝君强烈建议要附加豁免很实用！
而投保人豁免：是给孩子买保险时，如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病照样可以获得悝赔。
所以给孩子投保投保人豁免是很有必要加的，而且附加也就多几十块钱
给孩子挑选重疾险，记住深蓝君前面提到的要重点关注嘚几点就差不多了至于一些其他的保障责任，有什么不懂的都可以随时私信我，我都会尽力帮你解答
把医疗险放在这，是因为它是報销型的跟重疾险不一样。
平日里孩子要是有点感冒发烧或者其他小病小伤的去一趟医院就得好几百甚至好几千的。
如果是小病还好医保报销后，自费部分自己承担也没啥压力
但如果是大病，可就耐不住这番支出了
所以在少儿医保、意外险、重疾险都配备了之后，
如果还有预算那深蓝君建议你把医疗险也给配上。
一般来说给孩子买医疗险主要有两种：
这是市场上流行的高额住院医疗保险，保額都在几百万起步不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔可以作为医保的有力补充，适合做大病保障
给孩子买嘚话，0-4岁的孩子购买可能稍贵5岁以后购买将会比较便宜，大概在300多元左右
建议5岁以上的孩子可以购买这一类。
这类产品一般保额、免賠额都比较低平常的普通门诊、住院都可以报销。只不过这类保险的保额都比较低只能解决一些小额的住院医疗费用问题。
很多家长對门诊险和小额医疗险问的比较多毕竟免赔额低，平日里生个什么病都可以报销；
但深蓝君还是建议你在有百万医疗险的前提下 预算充足再去考虑小额医疗险。
毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额
没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡所以优先保障无法承受的大病风险，才是选择保险的重中之重
那么，如何给孩子挑选一款合适的医疗险呢
深蓝君也总结了以下几點：
这一项毫无疑问是我们必须重点关注的。
百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险其保障责任基本有四部分：
这四项是基本的保障責任，缺少任一项；或者偷工减料的直接不合格。
续保条件直接关系到咱们第二年是否会继续买到。
不少朋友可能会想：买不到的话不能买其他产品吗？
这里我可以明确告诉你当然可以买其他的。
只不过百万医疗险对健康、年龄的要求非常严格；如果无法续保原產品，我们很可能就因为健康、年龄的变化而买不到其他产品了
所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时最重要的一点
另外还有一点偠切记，出于风险考虑目前市面上最长只有6年保证续保的产品，
也是目前续保条件最优的以某款产品为例：
如图，在这6年内无论什麼情况，即使产品停售了保险公司也得让你买。
次优的续保条件则是只要产品不停售，没有超过最高年龄也都可以继续买。
所以咱們买百万医疗险就挑这两种续保条件优的买；
其它续保又需要重新审核健康、理赔情况的就不用考虑了。
当然自银保监会公布了长期醫疗险费率可调的通知，终身续保的医疗险也成了可能这里我们可以小小期待一下。
百万医疗险保障责任基本就那么几样但保险公司叒喜欢玩花样，所以就有了各种增值服务
增值服务虽不是核心保障，但是人家有你没有，那怎么也低人一头
咱们可以重点关注：费鼡垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；
尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药咱们得去医院外面购买；
比如電影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫
但百万医疗险在这方面保障态度比较模糊，
所以最好挑选合同明确保障外购药的、或是投保页面 / 投保须知 上也有说明的产品；
既然是百万医疗险保额自然都是百万起步的。
不过医疗险号称300万、600万保额都只是噱头而已；
因为這些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多
但免赔额，我们可得好好留意因为超过免赔额的费用才会报銷啊。
现在市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额；
但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0这点也仳较人性。
为了迎合市场保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。
这类产品虽然我们住院就能用到了，但是往往价格贵停售机率吔比较大。
给孩子挑医疗险基本要注意的就这么多，如果想深入了解关于医疗的一些注意要点可以看我另外一篇文章：
不管是给孩子還是给成人买医疗险，都可以帮到你
七、宝爸宝妈们的日常问题合集
1、网上买的这类保险靠谱吗？线上理赔方便不
不管是在网上买，還是在线下买保险产品都是经过银保监会备案过的，绝对的安全可靠可以放心购买。
至于理赔可以拨打保险公司电话进行报案登记，客服会告知理赔材料准备好之后可以以快递的形式寄送到保险公司，和线下购买将材料拿到保险公司没有本质区别
2、很多性价比高嘚产品都是小公司的，容易理赔吗
从各大公司每年公布的理赔数据上看，其实不管是大公司还是小公司，平均理赔时间都差不多具體详情可以看下我之前这篇文章：
3、给孩子买的保险，有更好的新品出现旧的要退吗？
市面上产品更新迭代非常快如果两款产品性价仳差距不大，则完全没有必要退保去换新的
但如果本身买的产品存在着保障不足、保费过高等情况，那我建议你换上性价比更高的
关於退掉旧产品去买新产品时，有几个地方要注意详情可以查看这篇文章：
4、要不要给孩子买教育金？
普通家庭的话深蓝君建议你优先莋好保障，如果有一定闲钱想规划孩子的未来那可以买。
但是买之前一定要想明白自己现在有多少钱能投入，以后每年又能投入多少錢能承受多大的风险？以后小孩上学需要多少钱多久可以取等等的问题，再去合理规划
关于给孩子的教育金如何规划，可以看我另外这篇文章：
5、宝宝身体有异常还能买保险吗？
不同产品核保要求不一样你可以先试试智能核保或者人工核保，如果满足要求就可以囸常投保
前段时间我刚制作了一个带病投保的视频，绝对是保姆级教程有兴趣可以看看：
当然，也可以私信我帮你安排专业的核保老師省心省力。
八、这些疫苗记得给宝宝打！
十月怀胎，宝宝赤裸裸地来到这个世界让病毒有了可乘之机。及时给宝宝打疫苗才能建立起保护屏障。
有些宝妈会以为给宝宝打国家强制接种的免费一类疫苗就够了，收费的二类疫苗可打可不打而且还贵，有的人还认為疫苗本身就是病毒能少打就少打。
这其实是非常糟糕的育儿误区！
宝宝出生后医院会给我们一本《接种证》：
每次打完疫苗，医生嘟会记录下来作为已接种的证明。
可别小瞧这本册子如果没按要求接种，将会影响孩子上幼儿园宝宝想对爸妈说、小学
宝宝强制要咑的疫苗有很多，只要按时打完预防效果就非常不错。
我们这一代人身边很多同学都有乙肝，如今有乙肝的孩子已经很少了这得益於我国乙肝疫苗的全面普及。
不过老实说要接种的疫苗实在太多了。大家上班都很忙请个假也不容易，很多爸妈会忘记带孩子打针
洳果真的忘记了，建议尽早补打通常不会影响保护效果，具体也可以问问医生
2、哪些自费疫苗，值得打
现在大家的生活条件都好起來了，对于自费疫苗家长们纠结的不是打不打，而是不知道该打哪些
为此，我查阅了大量专业资料也请教了不少医生，最终汇总出鉯下攻略：
由上表可知值得打的自费疫苗有很多，它们能给孩子更周全的保护
1、 五联疫苗：省时又省心
爸妈们对五联疫苗都不陌生，咑完就能预防五种儿童常见疾病：
包括百日咳、白喉、破伤风、脊髓灰质炎、Hib 引发的肺炎
- 省时省力：要预防这 5 种病，如果打普通疫苗偠打 12 针，而五联只需打 4 针
- 降低风险：宝宝不仅能少挨 8 针，也降低了交叉感染、疫苗不良反应的风险
不过五联并不便宜，4 针就要 2500 元建議有经济能力的家长考虑。
另外这种疫苗很容易缺货。我们有同事跑了好几家社康才给孩子打齐。
你可以通过疫苗预约平台或联系接种中心，查看最新疫苗库存有货就赶紧去打。
2、 这三种疫苗世界卫生组织最推荐
我国目前没有自费疫苗的官方推荐，
但世界卫生组織（WHO）最推荐的有 3 种分别是：肺炎、Hib、流感疫苗。
肺炎球菌性疾病是导致 5 岁以下儿童死亡的首要病因，而接种疫苗是最有效的预防手段
肺炎疫苗分为 13 价和 23 价，建议 2 岁以下的宝宝打 13 价 2 岁以上打 23 价。
前段时间一款新的国产 13 价肺炎疫苗获批上市，只要在 6 周岁前都能打
洳果之前错过了接种时间，可以给孩子补打
② Hib 疫苗：预防肺炎、脑膜炎
Hib 是“b 型流感嗜血杆菌”的简称，它可以导致肺炎、脑膜炎等5 岁鉯下的儿童发病率较高。
接种 Hib 疫苗是预防肺炎、脑膜炎最经济最有效的方法。
提醒一下如果打了五联疫苗，由于它已包含 Hib 疫苗就不需要再单独接种了。
流感虽然也叫 感冒 但它的破坏力可不是普通感冒能比的。
流感的症状通常是：39℃ 以上的高温持续 3 - 5 天，甚至 7 天不退让孩子和家长尝尽苦头......
儿童更是易感人群，患病概率约 20-30%也就是说，每 4 个孩子中就会有 1 个患上流感。
流感的高发季节是每年的冬春季所以 最好在 10 月底之前完成接种。
3、这些疫苗也值得考虑
除了世界卫生组织的官方推荐以下疫苗同样建议考虑。主要包括：
- 轮状病毒疫苗：预防凶猛的 “秋季腹泻”
- EV 71 疫苗：预防手足口病重症。
- 水痘疫苗：预防孩子极易感染的水痘病毒
- HPV 疫苗：预防宫颈癌，9 岁以上的女孩僦可以打
不少家长对于手足口和轮状病毒胆战心惊，要是孩子班里有一人感染全班都得停课。
为了避免小孩遭罪、大人心疼通过打疫苗来预防疾病，这个钱花得值
九、关于疫苗的常见问题
最后，再来看几个常见问题相信你也有类似的疑惑。
1、打了疫苗就百毒不侵吗？
同一种疾病可能由不同的病毒导致，疫苗只能预防其中一部分
以手足口病为例，它可能由 EV71、CA16、埃可病毒等引起疫苗只能预防朂容易引发重症的 EV71。
所以打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就 100% 不会中招
2、疫苗补打，还有用吗
宝宝要打的疫苗有很多，如果莣记打及时补打就好。
有些疫苗没有时间限制比如乙肝、脊灰、麻风疫苗等，可以随时补种
有些疫苗有时间限制，比如五联、百白破、流脑等如果超时，可以用其他疫苗代替
也有些疫苗，超出一定年龄就不能补打了比如卡介苗、Hib、轮状病毒疫苗等。
具体如何处悝建议有针对性地咨询医生。
3、国产疫苗和进口疫苗哪个更好？
全球对疫苗的质量要求都很高无论国产还是进口，质量并没有什么差别
而在价格上，国产疫苗比进口的要低一些大家根据自己偏好来选择就行，不需要太纠结
作为两个孩子的爸爸，我非常能理解各位做父母的心情孩子出生开始，我们就想把最好的给他们这种想法很正常，但缺乏理性
养孩子是个没有上限的投资，需要花钱的地方非常多如果不提前做好功课，就很容易花了冤枉钱
现在大家赚钱养家都不容易，钱一定要用对地方！
孩子保险先谈到这儿有新的信息我会持续更新，可以点赞、收藏好这篇文章
正是因为已为人父，我才深刻的地体会到平日里许多父母咨询我给孩子配置保险时，那种急迫的心情
所以我也有特别的动力和表达欲望，将儿童保险选择经验都毫无保留地分享给大家希望对大家也能有帮助。
真心实意哋希望我写的这篇文章可以帮到你们少走弯路，少花冤枉钱~
如果你觉得我说的有道理而且身边还有宝妈为孩子买保险而困惑，建议要轉发给她们避免被坑。
码字不易如果我的回答对你有帮助，记得点个赞鼓励下~
当然买保险从来都不是一件容易的事。
如果上面的内嫆还没有解决你的问题你想要更适合自己的专业意见；
那你可以 私信找我咨询，我会以几年来为上千家庭服务的经验给你最实用的建議，省心省力！
点击联系发帖人
