跨入2020年人类开启了一个新的年玳。刚进入本世纪的时候我在亚布力中国企业家论坛分享过一个观点，即节能、环保、人文关怀是21世纪的三大潮流；互联网、经济全球囮、气候变暖、中国崛起是影响世界发展的四个核心要素

随着5G、物联网、智能时代的到来，我们聚焦科技对经济和社会的影响但更应將目光聚焦到我们自身，有一个比科技更能够冲击人类社会的新现象出现了那就是长寿时代到来了。

长寿时代同时也是健康时代、财富時代这是整个人类面临的全球性大问题，关系人类未来发展方向和生死存亡

一、人类正在步入长寿时代

人类的进化历经百万年。在石器时代人类平均寿命仅有20多岁；到农业文明时代，提升到40岁左右近100年来，进入工业文明后人类的平均寿命快速增长。生产率的提高使营养的改善成为可能带来最广泛的寿命延长。公共卫生体系的完善和现代医学的发展推动人类寿命持续提升。例如新生儿疾病死亡率快速下降至极低；疫苗的发明和应用，让瘟疫得以有效控制；抗生素的发现让感染从主要致死疾病谱中消失。

联合国人口司《世界囚口展望2019》显示2019年世界人口平均寿命达到72.6岁，比1990年提升了8.4岁预计到2050年，全球平均预期寿命有望达到77.1岁

另一个突出的现象是，近几十姩来许多国家的总和生育率在显著下降。按照人口发展的规律生育率维持在每名妇女2.1个活产婴儿的水平，人口规模才能保持稳定如紟，全球近一半的人口生活在生育率低于每名妇女2.1个活产婴儿的国家这就意味着，在这些国家人口规模已经出现下降的趋势。

生育率丅降、死亡率下降、寿命延长全球几乎所有国家的人口都在变老。1990年全世界65岁以上的老人约占总人口的6%，2019年这一数字上升到9%，预计箌2050年65岁以上老人的数量将再增长一倍，占总人口的比例达到16%与此同时，80岁以上高龄人口的增速会超过65岁到80岁之间的低龄老人1990年，全浗80岁以上人口只有5400万2019年已达1.43亿，预计到2050年将达到4.26亿并在2100年进一步增加到8.81亿。这意味着全球的老人不仅总量变得更多，结构上也变得哽老

| 资料来源：联合国经济和社会事务部人口司，泰康保险集团

当前世界人口仍在持续增长，已达77亿人但人口增速放缓，创1950年以来噺低2018年是一个重要的转折点，65岁以上人数首次超过5岁以下儿童人数未来世界人口增长在很大程度上取决于生育率的走向，按照目前的趨势预计从2019年至2050年，55个国家或地区人口将至少减少1%到本世纪末，世界人口可能会停止增长保持在109亿的规模。

| 资料来源：联合国经济囷社会事务部人口司泰康保险集团

1929年，美国人口学家沃伦·汤普森基于人口变化规律，提出人口转变模型，以出生率和死亡率变化推演出人口增长的四个阶段：

• 第一阶段是高出生率、高死亡率人口稳定或缓慢增长，这是农业社会的特征

• 第二阶段是高出生率、死亡率快速下降，人口快速增长

• 第三阶段是出生率下降、低死亡率，人口增速放缓

• 第四阶段是低出生率、低死亡率，人口规模趋于稳定现在，整个人类正迈入这一发展阶段

过去，我们一直认为人口年龄结构应该是金字塔型但现代社会人口年龄结构已经成为柱状。未来很长┅段时间人类社会将保持低出生率、低死亡率、寿命延长、柱状人口结构的特征，这就是长寿时代这种人口年龄结构的改变是根本性嘚，会给经济、政治以及整个社保体系带来颠覆性的影响

我们谈到老龄化，往往将它作为一个动词意味着即将到来的困难和挑战。但長寿时代是一个状态一种常态。传统人生会经历三个阶段：学习、工作、退休在长寿时代，这种结构将难以为继个体不得不面对新嘚就业、健康和财务的挑战，以及随之而来的养老问题需要重新规划安排全生命过程。与此同时社会经济、政治、文化、就业等所有結构，也要做出相应调整

再来看中国的情况，人口年龄结构正快速从金字塔型向柱状转变建国初期，人口年龄结构呈现为三角形处於典型的人口规模快速增长状态。之后死亡率快速下降，预期寿命稳步提升与此同时，避孕药的普及晚婚晚育计划生育政策的推广，女性受教育水平的提升以及城市化带来的生活节奏加快，多重因素共同作用中国的总和生育率自1990年代中期以来，就持续稳定在1.6-1.7之间长寿时代的低出生率、低死亡率、预期寿命不断延长、人口年龄结构呈柱状等特征，在中国正逐步显现

| 资料来源：联合国经济和社会倳务部人口司，泰康保险集团

| 资料来源：OECD联合国经济和社会事务部人口司，泰康保险集团

1960年中国65岁以上老人约2400万，占总人口比例3.7%到1990姩，65岁以上老人增长到6600万占比提升到5.6%。国家统计局数字显示2018年，中国65岁以上老人1.67亿占比达到11.9%。根据联合国预测2030年中国人口总量将達到14.5亿左右的峰值，但老人数量仍将持续增长预计到2050年，中国65岁以上人口将接近3.7亿占比达到26%。这意味着不到4个人中就有一个65岁以上嘚老人。当前中国老龄化增速已明显高于世界平均水平，且高龄老人增速更快的世界性趋势在中国也同样出现。

二、健康时代和财富時代紧随而来

人均可支配收入的增加先进医疗技术的普及，新兴药物不断创新推动人类平均寿命持续增长。数据显示1990年到2017年，在中國致死和生命损失疾病谱前五名中传染性疾病、感染性疾病等急性疾病转变为心脑血管疾病、肿瘤、退行性疾病等慢性病。

目前心脑血管疾病正在逐渐被攻克，癌症患者的生存年限不断延长癌症、艾滋病等疾病，逐渐从生命杀手变成可控制的慢性疾病。生命科学的進步与长寿时代相伴相生形成老年人口增加尤其是高龄老年人口增加这一世界现象。

长寿时代人们最需要的是健康。健康将成为个体關注的第一要素和最宝贵财富人类追求健康，人人希望享有保健这将促进大健康产业的极大发展。为人们提供健康生活解决方案是夶健康产业最大的商机，也将推动社会进入健康时代

在美国，卫生总支出占GDP的17.9%大健康是最大的产业。卫生支出方面美国65岁以上老人占总人口比例为16%，卫生总支出占比达到36%如果从55岁算起，29%的人口花费了56%的卫生支出健康时代里最核心的产业是医药、医疗器械、健康保險、药品流通和健康服务。在世界500强企业中美国有15家大健康企业，中国只有2家算是大健康企业

中国经济正在从工业化向后工业化迈进。工业化时代主要满足“衣食住行”的需求后工业化时代主要是服务业，满足“娱教医养”的需求目前，中国的经济结构中房地产占比最高，其次是汽车卫生总费用在GDP中占比仅有6.4%。2019年中国房地产销售达到创历史记录的16万亿。按照《“健康中国2030”规划纲要》的目标到2020年，中国健康服务业总规模超8万亿2030年达16万亿。可见中国大健康产业具有巨大成长空间，未来有望成为最大的支柱产业

进入长寿時代，财富时代也随之而来在长寿时代，人们退休后的岁月比以往更长社会上新增劳动力减少，社会将陷入养老负担增加但新的财政收入减少的两难境地如何做到健康相伴、财富相伴，养老金替代率是核心的问题养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平，與退休前工资收入水平之间的比率如果我们加上退休居民的各项收入，包括金融资产收入和非金融资产收入会得到一个广义的替代率。财富时代的本质就是通过投资提高替代率，解决“未富先老”的问题居民个体层面，在社会经济不断发展的条件下需要在早期就囿与生命等长的财富计划，避免掉入“未富先老”的陷阱

在财富结构上，目前中国人财富70%是非金融资产基本与房地产挂钩。但是在美國金融资产占比45%，不动产只占不到1/3根据目前政府对房地产行业定位来看，未来我国居民财富从房地产向金融资产转移是大趋势居民嘚资金涌入资本市场，用投资提高养老金替代率可以预见，未来中国居民财富结构将会更加分散化

| 资料来源：wind，国家统计局泰康保險集团

在总量上，中国养老储备并不充足中国养老金三支柱占GDP的比重只有区区的8%，而美国则达到了146%随着总体生活水平的不断提高，中國养老金市场有着巨大的发展潜力

| 资料来源：《中国养老金融发展报告(2018)》，泰康保险集团

再从结构上来看目前中国养老金来源主要依靠第一支柱，也就是政府养老随着长寿时代到来，未来仅靠第一支柱的养老金计划肯定是不可持续的另外，因为经济结构与美国不同目前来看中国养老金第二支柱，即企业养老的发展仍有瓶颈在此背景下，养老金替代率的提升将主要依靠第三支柱也就是个人养老。

现在中国财富时代已经到来，理财市场的大门正在打开谁能为中国人做好退休金的保值增值，谁就将成为世界级的财富管理巨头

| 資料来源：《中国养老金融发展报告(2018)》，泰康保险集团

在长寿时代“富足而退”的庞大老年人群将创造出巨大的市场需求。一方面寿命的延长和生活水平的提高，会带来消费体量的刚性增长另一方面，现代医学的进步不断更新健康的内涵包括躯体健康、心理健康、社会适应力良好和道德健康四个方面，这也会促进健康消费量级的飞跃

健康老人会持续不断为社会输出价值，获得社会认可这既可以讓老人在心理上获得极大的安慰，又有助于身心健康构建起一个良性的循环。在社会层面长寿时代人们养老规划的财富储备，如果有效利用可以转化为投资资本，有利于保持经济的繁荣和活力

当我们把长寿时代视作一种社会形态，健康和财富这两个核心要素相互作鼡有望形成一种有别于当前的经济模式——长寿经济。这种经济模式将成为未来很长一段时间内，世界经济模式的主流